Как взять кредит на покупку автомобиля

Автокредит является самым простым способом приобретения автомобиля для тех граждан, которые не способны сразу же заплатить полную его стоимость. На сегодняшний день каждый банк имеет свои предложения по данному виду кредитования.

fdnjrhtlbnНекоторые банки ввели у себя различные программы кредитования, среди которых любой клиент сможет подобрать наиболее выгодную для себя. По условиям автокредита таких банков каждый желающий сможет приобрести как новый, так и уже подержанный автомобиль. К тому же на данный момент практикуется более лояльное отношение к возрасту автомобилей, бывших в употреблении. Так, отечественные и китайские машины могут иметь пять лет пробега, а все остальные десять лет на момент подписания договора. Еще одним преимуществом является то, что в банке может быть предусмотрена возможность досрочного погашения кредита.

Если необходимо оформить кредит на новый автомобиль, но не позволяет заработная плата, тогда можно предоставить в банк справку о доходах мужа или жены для того, чтобы не искать поручителя и не оформлять залог на недвижимость.

Основные требования к заемщикам

Для того, чтобы оформить кредит на приобретения автомобиля, необходимо соответствовать основным требованиям банка, а именно:

  • иметь официальное трудоустройство и постоянный стабильный заработок;
  • стаж на последнем месте работы должен составлять не менее трех месяцев.

По некоторым программам подтверждение доходов не обязательно, поэтому не нужно будет предоставлять справку о доходах. Однако это только лишь в том случае, если первоначальный взнос будет составлять не менее тридцати процентов от стоимости машины.

Кроме того каждый банк имеет на своем сайте кредитный калькулятор, при помощи которого можно точно рассчитать кредит на автомобиль. Это очень хороший способ, при помощи которого можно проверить свои финансовые возможности и подобрать наиболее приемлемый размер платежа.

Оформление автокредита

оформление автокредитаЕсли вы подадите документы не в филиал банка, а в его центральный офис, заявка будет рассмотрена намного быстрее. Дело в том, что отделения банка или его филиалы не имеют в своем составе всех необходимых служб, участвующих в рассмотрении возможности выдачи кредита (банковская служба безопасности, юристы и т.д.).

После того, как заполнены все кредитные документы, и после тщательной проверки их кредитным инспектором еще раз обратите внимание на условия кредитования.  По возможности возьмите домой для ознакомления кредитный договор и договор залога при его наличии. Только тщательно ознакомившись с ними, вы сможете убедиться, что условия кредитования полностью вас устраивают (или не устраивают).

Когда полный пакет документов будет находиться в руках у кредитного специалиста, он сможет перепроверить полученную информацию чтобы принять окончательное решение относительно выдачи кредита. Как правило, данная процедура в каждом финансовом учреждении занимает определенное время, начиная от нескольких часов и заканчиваясь несколькими днями.

Необходимые документы

К обязательным документам, необходимым для оформления кредита на автомобиль, относятся:

  • паспорт (необходимо сделать ксерокопии страниц, на которых находится последняя фотография, ФИО, дата выдачи документа, информация об органе, выдавшем документ, а также страница с регистрацией или пропиской).
  • идентификационный номер;
  • справка с предприятия, где работает потенциальный заемщик (в документе обязательно должна быть указана должность сотрудника, его доходы за последние полгода, телефон и юридический адрес предприятия).

Некоторые финансовые учреждения могут дополнительно потребовать заверенную ксерокопию трудовой книжки.

Причины отказа в получении автокредита

При анализе спроса на автокредит налицо видна тенденция частого отказа банковских структур, которые попросту отклоняют львиную долю заявлений. При этом ни один банк и автосалон не распространяется о причинах отказа. Заемщику просто не понятно, по какому критерию он не подошел под требования кредитодателя. Случаем обмана это назвать никак нельзя. К сожалению, такая тактика всего лишь объективная повседневность. Многие заемщики не опускают руки и обращаются к услугам других автосалонов и банковских структур.

Многие финансовые учреждения отказывают клиентам по следующим причинам:

  • низкий уровень дохода;
  • допущенные просрочки по старым кредитам;
  • судимость;
  • отсутствие залога;
  • несоответствие предъявляемым банком условиям.

Причины отказа не сообщаются заемщикам, ими руководствуются только банковские служащие.

Низкий уровень дохода

Сразу после обращения в банк с просьбой предоставить автокредит доходы заемщика начинают проверяться доверенными лицами, задействованными в расчете кредита. Только по окончании данной процедуры заемщику оглашают решение.

Вам почти наверняка откажут в кредите, если у вас:

  • низкий доход;
  • нет поручителя;
  • небольшой трудовой стаж по месту работы;
  • небольшой семейный бюджет. Тогда вы входите в группу отказников. Кредит точно не дадут.

Параметры банка различны, но каждый тщательно оценивает платежеспособность своих потенциальных заемщиков. Поэтому не сообщать о причинах принятого решения банк имеет полное право.

Для подтверждения платежеспособности идеально подходит наличие первоначального взноса.

Он составляет:

  • от 50000 рублей – автомобили стоимостью 200000;
  • от 150000 рублей – автомобили стоимостью 500000.

Вероятность одобрения при наличии данных сумм 97% из ста.

Наличие постоянного дохода должно соответствовать выдвигаемым банком срокам, иначе в кредите откажут. Кроме того, стоит иметь в наличии минимум 30% стоимости желаемого авто. Такой подход, а именно внесение первоначального взноса, значительно повышает шансы на успех.

Просрочки по старым кредитам

Каждый клиент банка независимо от того, действующий он или бывший, имеет свою собственную кредитную историю. В ней содержится:

  • наличие кредитного обеспечения;
  • сумма всех выданных кредитов;
  • придерживался ли клиент сроков погашения;
  • имело ли место уклонение от выплаты кредита;
  • наличие просрочек.

Наличие двух последних пунктов весьма неблагоприятно. Скорее всего, такие клиенты находятся в списке неблагонадежных и уже давно отправлены в «черный» список. А это верный путь для получения отказа. Шансы сводятся к нулю.

Кредитная история – основополагающий фактор в принятии решения банковским учреждением.

Нельзя не отметить преимущество автокредитования непосредственно в самих автосалонах.

При кредитовании в автосалоне получить желаемый автомобиль доступно многим, поскольку такой автомобиль уже находится в залоге.

Но и здесь все не так просто, проблем не возникнет лишь с оформлением недорогой машины, а вот престижные автомобили купить с помощью автокредита не так просто.

Судимость заемщика

Автокредитование всегда связано с определенным риском, причем немалым, ведь одалживаемые суммы достаточно высоки. Вот почему банку необходимо себя обезопасить. Люди, побывавшие за решеткой, однозначно получат отказ. Более того, если ваше прошлое связано с кражами, мошенничеством или грабежами, даже не стоит пытаться получить деньги в долг от банка. Доверия к таким заемщикам просто нет, ведь нет гарантий, что их снова не осудят, а значит, выплаты либо приостановятся, либо совсем прекратятся.

И все же шанс, хоть и весьма призрачный, но есть. Только вот придется доказать кредитору свое намерение платить, укрепив тем самым доверие к себе и благонадежность. Но сделать это, если честно, крайне тяжело.

Отсутствие залога

Автокредиты чаще всего обеспечиваются залогом приобретаемого автомобиля. Но это актуально только при покупке нового авто. Подержанные автомобили считаются не ликвидными, что повышает шансы на отказ. В таких случаях, желательно иметь в наличии собственность, стоимость которой превышает сумму автокредитования, чтобы отдать ее в залог. Вот тогда залог будет полностью обеспеченным и кредит предоставят без проблем.

Несоответствие предъявляемым банком условиям

У каждого банка свои требования, по которым проверяется и оценивается платежеспособность клиентов.

Желательно соответствовать некоторым основным пожеланиям банка:

  • допустимый возраст, в том числе и максимальный;
  • определенный стаж по последнему месту работы.

Естественно, что предоставить кредит в несколько миллионов человеку, который только справил свое совершеннолетие и даже еще не был в армии, очень рискованное дело. Риск не снижается и с наличием небольшого стажа. Допустим, стаж работы не превышает испытательный срок. Это еще одно законное основание для отказа.

На заметку

Не стоит забывать, что автомобиль, находящийся в качестве залога, не перейдет в вашу собственность до полной выплаты кредита. Значит, ни продать, ни обменять его невозможно. Такие действия считаются мошенничеством и уголовно наказуемы.

Чтобы произвести благоприятное впечатление на представителей банка, стоит воспользоваться некоторыми советами:

  • быть в чистой одежде презентабельного вида;
  • иметь все необходимые документы, тем более, если они могут обелить испорченную кредитную историю;
  • иметь первоначальный взнос и подтвердить его наличие.

Но самое главное – уверенность, вежливость, учтивость и непринужденная улыбка. Такие вещи располагают к себе, а значит, повышают шансы на успех.