Страхование по ипотеке и его особенности

Сегодня практически любая предлагаемая ипотечная программа предусматривает оформление страховки. Ипотечное страхование минимизирует риски кредитора, но удорожает итоговую цену на недвижимое имущество, приобретаемое за счет средств учреждения-кредитора. Страховые организации предлагают  разнообразные виды страховых программ, которые отличаются не только условиями договора, но и стоимостью обслуживания.

Суть  ипотечного страхования

Ипотека – это одна из самых дорогостоящих кредитных сделок, которая требует соблюдения определенных условий, предусмотренных договором. Практически все кредиторы, предоставляющие некий капитал на приобретение недвижимости, требуют от своих кредитополучателей не только предоставления залога, но и оформления договора страхования.  Который согласно закону об ипотечном страховании обязателен при ипотеке. Процесс получения страховки на недвижимость производится в целях ее страхования от различного рода повреждений либо  уничтожения.

В последнее время финансовые учреждения, выступающие кредитодателями, начали требовать от потенциальных получателей ипотеки не только страхования предмета залога, но и страхования жизни, а также утраты трудоспособности заемщика.

Договор страхования по своей продолжительности действия должен заключаться на срок периода кредитования. Благодаря уплате страховых взносов плательщик по ипотеке, безусловно, несет большие материальные убытки и переплаты, которые и без того достаточно высоки за счет процентов. Вместе с тем, он наделяется и правом на страховое возмещение, обязательное к уплате страховщиком при наступлении случаев, признанных договором страховыми.

Почему кредиторы предпочитают страховку, а не реализацию залога

Многие граждане не понимают для чего кредиторы заставляют их оформлять ипотечную страховку. Ведь даже если плательщик по ипотеке перестанет исполнять обязательство по погашению ссуды, организация, выдавшая заем, сможет вернуть свой капитал путем продажи залога.

Почему для банка страховка выгоднее реализации залога:

1. Процесс реализации залоговой недвижимости занимает достаточно продолжительный период. И чтобы избавиться от залога кредиторы должны потратить немало времени.
2. Главная цель деятельности кредиторов – это систематическое получение прибыли от выданной ссуды. Поэтому банк, это именно то лицо, которое больше всего заинтересовано в том, чтобы погашение ипотеки производилось как можно дольше.
3. Кредитные учреждения понимают, что изъятие и реализация недвижимости кроме того, что это достаточно длительный процесс, обходится им достаточно дорого. Взыскать имущество кредитное учреждение может только на основании решения судебных органов, а судебные разбирательства, как правило, лишь удорожают данную процедуру. Чтобы отнять у должника жилье, кредитодатели должны уплатить НДС, который на нынешний момент составляет 18% от цены взыскиваемой недвижимости, а это почти  1/5 всей ее стоимости.

Особенности ипотечного страхования

Ипотечное страхование проходит процедуру оформления одновременно с заключением кредитной сделки и, как правило, действует на протяжении всего кредитного периода и действия договора займа.

• Уплата страховых взносов может производиться как ежемесячными взносами, так и один раз в год равными долями.
• Когда сумма задолженности перед кредитным учреждением понижается, то уменьшается, соответственно, и величина страховых взносов.
• Когда договор ипотеки заключается на находящееся в процессе строительства жилье, то платить по страховке заемщик начинает сразу же после оформления ипотечной ссуды.
• Страхование жизни, здоровья, а также трудоспособности предусматривает начало внесения платежей с момента получения кредита.

Организации, занимающиеся ипотечным страхованием, в большинстве случаев оказывают свои услуги на аналогичных условиях. Должник по ипотеке, выступающий одновременно и страхователем, должен понимать, что после оформления договора ему придется нести затраты в размеры 1-1,5% от остаточной задолженности перед финансовой организацией. Как правило, цена страхового полиса, оформляемого на недвижимость-залог, носит фиксированный характер. Тем не менее, в зависимости от определенных факторов (возраст, здоровье), ее размер может и варьировать. Не менее важную роль играет и профессия, а также трудовая деятельность потенциального страхователя.