Выбор ипотечного банка

Выбор ипотечного банка — важный этап в процессе получения ипотечного кредита. Ипотека – очень ответственное мероприятие, требующее максимальной подготовленности. Это понятно, ведь на плечи предполагаемого заемщика падает невероятная ответственность. Мало того, что ему придется платить совсем немаленькие суммы чуть ли не до пенсии, так еще надо убедиться в том, что банк не подведет (особенно на фоне последних лишений лицензий многих российских банков).

Так как же выбирать банк? Неудивительно, что рынок кредитования довольно привлекательная область для извлечения финансовыми учреждениями немаленькой прибыли. На фоне сильной конкуренции, даже если один банк предложит удобную программу кредитования, остальные тут же подтянутся со своими комфортными для заемщиков условиями. Поэтому и получается так, что на рынке банковских услуг одновременно можно найти схожие предложения от различных банковских учреждений. Для потребителя это влечет дополнительные проблемы – выбирать среди похожих лучшее.

Те, кто хочет оформить займ в ипотечном банке, должны соответствовать следующим критериям:

• обязательное гражданство РФ;
• постоянная прописка в области проживания;
• наличие стабильного и постоянного дохода;
• обязательное место работы;
• возраст 23-65 лет.

Банковские учреждения обязательно попросят предоставить полный набор документов, но бывает и так, что потребуется только паспорт и ИНН, однако в данном случае процентная ставка будет высокой. Перед оформлением ипотеки, просчитайте все риски, оцените свои доходы и стабильность их получения, ведь проблем, связанных с невыплатой ипотеки, гораздо больше, нежели по обычному потребительскому кредитованию.

Для начала изучите и сравните все имеющиеся у банковских учреждений ипотечные программы, просчитайте их, воспользовавшись кредитным калькулятором. Но сначала стоит определиться с тем учреждением, где планируется оформлять ипотеку.

Что такое ипотечный банк

Ипотечный банк – это не какая-то новая структура, а надежная кредитно-финансовая компания, деятельность которой напрямую связана с ипотекой:

• предоставление кредитов на приобретения жилья;
• реализация акций по ипотеке;
• прочие программы.

Первая подобная структура появилась в Германии в 18 веке, и сотрудничали они только с крупными сельскохозяйственными структурами, промышленными предприятиями. Вскоре подобные организации появляются на всей территории Европы.

В РФ под ипотечным банком понимают все финансово-кредитные институты, которые проводят кредитование физических, юридических лиц, решивших улучшить условия проживания, приобрести новые производственные мощности.

Как выбрать банк

Если вы живёте в небольшом городке, где выбор банка вам ограничен, то вам будет легче с выбором банка для ипотеки. Но даже в таком случаи важно знать некоторые детали, которые, возможно, могут вам пригодится и быть очень полезными. Выбор ипотечного банка основывается на том, какие выгодные условия кредитования вам предлагаются в банке.

Почти все банки при первоначальном взносе уменьшают сумму, но при этом процентная ставка в этом случаи будет выше. Первое на что вы должны обращать внимание, при том как получать ипотеку в каком-то банке,- это процентная ставка. Естественно, чем она ниже, тем вам лучше. Правда в этом есть очень важный элемент – это то, что процентная ставка, предлагающаяся вам, может быть плавающей или фиксированной. И это значит то, что она может изменяться. И не стоит радоваться тому, что малая процентная ставка. Ведь, если она плавающая и установлена в пределах от 11 и до 16%, то кредитор может рассчитывать на высший уровень процента, а вот кредитополучатель на низкий. Низкий уровень процентной ставки привлекает, но всё же рисковать не стоит.

Также, немаловажным при выборе банка является и первый взнос. Почти всегда его процент составляет 30 от всей стоимости жилья. Однако есть и банки, конторе для того, чтобы привлечь кредитополучателей уменьшают первоначальный взнос. Если вы берёте элитный дом, или, наоборот, небольшое жилье в деревне, то стоит обратить внимание и на то, с какими суммами работает банк. Ведь сумма, которая вам нужна, может оказаться либо большой, либо маленькой.

Полезно в этом случаи будет поговорить со знакомыми, друзьями, родственниками, которые уже ранее брали ипотечный кредит. Ведь они могут вам посоветовать тот или иной банк, рассказать его плюсы и минусы, чтобы вы уже точно определились с кредитором (банком).

На что следует обратить внимание

Некоторым важны лишь выгодные условия по ипотеке и положительный ответ на поданную заявку на кредит. Для кого-то, несомненно, очень важна узнаваемость банка. Нередко заемщики при обращении за помощью к ипотечным брокерам, рассматривая предлагаемые программы, обязательно спрашивают о банке, надежный ли он, как долго работает на рынке кредитования и тому подобное. Кто прав в такой ситуации? Конечно же, те, кто выбирает лучшие для себя условия ипотечного кредитования, правы в большей степени. Ведь это банк отдает вам деньги, а не наоборот. Вот если бы стоял вопрос, в каком банке разместить свои деньги на депозит, тогда другое дело – именно от надежности банка и будет зависеть сохранность средств.

Итак, для того, чтобы выбрать подходящий банк, можно свести в одну таблицу следующие данные:

• объем выданных кредитов по ипотеке;
• надежность банка;
• узнаваемость банка.

По всем этим рейтингам каждый банк будет занимать различные места. Исключение составляет Сбербанк России, который является единственным банком, давно и успешно работающим, предлагающим весь спектр услуг для всех категорий граждан. Неудивительно, что именно Сбербанк так популярен среди потребителей.

А вот с остальными банками дело обстоит сложнее. Выбирая по критерию надежности, потенциальные заемщики рискуют не заметить подводных камней. На позицию в рейтинге влияет количество выданных кредитов по ипотеке. С одной стороны, чем больше было кредитов, тем лучше. Однако с другой стороны, активность по выдаче ипотечных кредитов влечет для банка большие риски, а значит, и место в рейтинге окажется ниже, чем банк того заслуживает.