Пошаговое оформление ипотеки

Оформление ипотеки многим представляется запутанной и дорогой процедурой. Однако молодые семьи хотят отдельно жить от родителей, пожилые люди хотят на пенсии отдыхать на собственной даче. Копить денежные средства на приобретение недвижимости — процесс долгий и, учитывая быстрый рост цен на недвижимость, неэффективный. Для быстрого решения проблемы можно обратиться в банк для получения кредита на недвижимость (ипотека).

Чтобы получить ипотечный кредит, в большинстве банков нужно подходить под определенный набор требований, которые выдвигаются к заемщикам. Среди них6

  • возраст (заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 75 лет — последний считается на момент возврата займа),
  • постоянная работа (у человека должен быть стаж работы на этом месте в размере не менее полугода, а также общий стаж — не меньше 1 года),
  • высокий доход (больший, чем сумма ежемесячных платежей в 2-3 раза).

Существуют также и другие условия предоставления ипотечного кредита, например — сфера деятельности, несвязанная с риском для жизни (да-да, каскадеру получить одобрение заявки на ипотечный кредит будет непросто). Однако это — более второстепенные условия, которые могут и не быть предъявлены в том или ином банке. Если вы подходите по всем указанным требованиям — знайте, что предоставление ипотечного кредита вам гарантированно.

Для тех у кого желание получить недвижимость в собственность, не откладывая на это деньги долгие годы, все же больше чем бюрократизм процедуры и дополнительные затраты, мы рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

оформление ипотеки

Выбор банка

Для того чтобы приступить к выбору банка вам необходимо убедиться, что вы точно решили брать ипотеку, и времени, сил и средств у вас хватит. Если да, то тогда смело приступайте к рассмотрению банка. При выборе банка ориентируетесь на следующее:

  • популярность банка в банковской сфере;
  • хорошая репутация в ипотечном кредитовании;
  • широкий выбор кредитного продукта.

Не стоит идти в маленький неизвестный банк, только потому, что там низкий процент. Скорее всего, такие банки не окажут вам должного сопровождения сделки и процент попадания на мошенников велик. Также этот банк может закрыться неожиданно для вас, и вы окажетесь со своей ипотекой либо в другом банке, где условия могут быть неприемлемыми.

Выбор ипотечного продукта

При выборе кредита необходимо сравнить:

  • процентную ставку;
  • график платежа. Для ипотеки лучше, если вам предложат дифференцированный график, то есть сумма платежа будет уменьшаться с каждым месяцем.
  • возможность досрочного погашения;
  • возможность дополнительные расходы с ипотекой включить в сумму кредита;
  • сможете ли вы сами выбрать оценочную и страховую компанию.

Попросите в банке кредитного инспектора рассчитать вам переплату по кредиту и показать примерный график платежа, чтобы оценить свои финансовые возможности.

Дополнительная информация

Один из основных параметров – маленькая процентная ставка. Но нужно помнить, что даже если в программе какого-то банка вы обнаружите, что конкретно здесь самые низкие проценты по ипотеке, не спешите кидаться в омут с головой. Вероятно, это компенсируется разного рода комиссиями, к примеру, за обслуживание ссудного счета или за выдачу займа. Также нужно учитывать тот факт, что некоторые скидки банк предоставляет, если вы получаете заработную плату на его пластиковую карту.

Стоит также рассчитать и размер первого взноса. Понятное дело, что чем большую сумму вы внесете сразу, тем меньшей будет ставка по остальному долгу. Помимо того, процент по ипотечному кредиту будет тем ниже, чем выше ваш доход, который подтвержден документально. Из-за этого стоит постараться и подготовить соответствующие бумаги.

Очередной значимый аспект – особые требования банка. Многие потребуют застраховать трудоспособность и жизнь каждого из созаемщиков. Конечно, это может привести к дополнительным расходам. Только тщательный анализ предложений десятка-другого банков поможет с точностью удостовериться, что программа выбранного вами банка, действительно является самой подходящей для вас, как по величине процентной ставки, так и по конечной переплате по кредиту.

Владельцам пластиковых карт Сбербанка России в обязательном порядке стоит заняться изучением условий ипотеки в данном банке. Кстати, такие уникальные условия Сбербанк предлагает только тем, кому перечисляют зарплату на его карту. Зачастую эти условия кредитования являются самыми выгодными.

Выбор недвижимости

При выборе недвижимость ванн необходимо будет проанализировать много вариантов. Чем больше их будет, тем лучше. При выборе вам придётся ориентироваться не только на собственные желания, но чтобы недвижимость подходила под критерии банка. Если самим вам трудно искать необходимые объекты, то можно обратиться в риэлтерскую организацию.

Подача заявки в банк

Вы оформляете все нужные документы на себя и на выбранную недвижимость и подаёте заявку на кредитование в банк. Список необходимых документов банк вам предоставит при первом вашем обращении, а собрать поможет вам риэлтерская организация.

Примерный список документов, которые вам понадобятся для оформления ипотечного кредита:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации. В отличие от оформления других видов кредитования здесь вам придется предоставить банковским работникам качественные ксерокопии каждой страницы своего удостоверения личности. Кредитор должен убедиться в том, что документ не является подделкой и не имеет внутри никаких несанкционированных пометок.
  2. Справка о заработной плате. Данная справка должна выдаваться в бухгалтерии в форме 2-НДФЛ, установленной действующим законодательством. Если вы трудоустроены официально и получаете «белую» зарплату. С получением справки проблем не возникнет. Однако, если это не так, вам придется воспользоваться вариантом со справкой, оформленной по форме банка в котором вы предполагаете взять ипотечный кредит.
  3. Военный билет. Если заемщиком по ипотеке является мужчина, ему придется предоставить кредитному инспектору свой военный билет, либо приписное свидетельство.
  4. Свидетельство о браке. Если заемщик женат/замужем, данный документ является обязательным в списке документов, как и свидетельство о разводе, если таковое имеет место быть.
  5. Водительское удостоверение. Если данного документа у вас не имеется, вам придется немного потрудиться и предоставить кредитору его замену, а именно две справки о своем здоровье, одну из наркологического диспансера, а вторую из психоневрологического диспансера.
  6. Заявка на получение ипотечного кредита. Обычно заявка имеет довольно стандартизированную форму и представляет собой некую анкету с вашими данными, однако в каждом банке форма анкеты немного отличная, поэтому не стоит искать бланк в интернете, его вам выдаст кредитный инспектор и, при желании, вы сможете заполнить заявку тут же, под его руководством.
  7. Другие документы. В зависимости от ситуации и кредитной политики конкретного банка у вас могут потребовать к предъявлению дополнительные документы, например, справки о полном погашении предыдущих кредитов, школьный аттестат, диплом, заграничный паспорт и так далее. Постарайтесь собрать их при необходимости, так как от полноты предоставленной вами информации напрямую зависит ответ, который вы получите по своей заявке.

На заметку

Ипотечный кредит не обязательно должен брать один человек, по договору вполне может проходить несколько созаемщиков, и если  это как раз ваш случай, не забывайте, что все вышеперечисленные документы должен собрать каждый из предполагаемых заемщиков по кредиту.
Также стоит обратить внимание на то, что первоначально вы должны будете предоставить  банку не только ксерокопии, но и оригиналы всех документов, только так служба безопасности банка сможет убедиться в том, что бумаги не являются подделкой.

Оформление сделки

После того как банк одобрит кредит, вы подписывайте договор на кредитование, банк перечисляет денежные средства на счёт продавца. У вас на руках после подписания договора должны остаться кредитный договор, график платежей, договор купли-продажи, страховой договор.

Оформление недвижимости в собственность

Вы идете в регистрационную палату и получаете свидетельство о регистрации недвижимости в собственность.

Вот так выглядит весь процесс получения ипотечного кредита. Главное, иметь желание и силы для оформления, и приблизительно в течение двух месяцев вы станете обладателем собственной недвижимости.