Социальные ипотечные программы

Социальные ипотечные программы — это государственные программы, созданные и функционирующие для поддержки социально незащищенных слоев населения, которые способствуют улучшению их жилищно-бытовых условий. На данный момент действуют такие социальные ипотечные программы, как «Молодая семья», «Военная ипотека», «Ипотека в счет материнского капитала», а также «Ипотека молодому специалисту» и другие.

Каждая из программ предполагает финансовую помощь определенной группе лиц: молодым семьям с детьми, военнослужащим, молодым матерям, а также молодым специалистам, которые работают в бюджетных сферах. Проявляется действие программы в заниженных процентных ставках, оформлении ипотечного кредита на более дешевое социальное жилье из государственного фонда, выгодном кредите на часть стоимости квартиры или дома. Все эти функции направлены непосредственно на помощь тем, кто желает приобрести новое жилье.

Однако, поучаствовать в социальной ипотечной программе достаточно сложно. Государство устанавливает жесткие критерии отбора тех, кто имеет на это право. Например, семья должна обязательно находиться длительное время в очереди на получение жилья. Помимо того, средства по таким программам, как правило, выделяются на покупку квартир в домах, входящих в бюджетные сегменты недвижимости города — недорогих, в отдаленных от центра районах.

Тем не менее, если желающие получить социальную ипотеку, подходят по всем критериям — такой займ может стать хорошей помощью в решении жилищного вопроса «на первое время», до тех пор, пока молодая семья самостоятельно не «встанет на ноги» в финансовом плане и не позволит себе покупку более дорогой и комфортное недвижимости.

Государственные ипотечные программы

Социальная ипотека в регионах

В каждом регионе должны быть специальные программы, направленные на улучшение жилищных условий. В некоторых регионах ведется строительство социальных объектов недвижимости. После окончания строительства жилье продается очередникам по себестоимости на определенных условиях.

Раньше для решения проблем с жильем привлекали строительные отряды, состоящие из студентов. Теперь молодежь возвращают к данной практике. Таким образом, чтобы воспользоваться ипотекой и приобрести квартиру не по рыночным ценам, а по себестоимости, достаточно отработать в таком отряде 150 смен. Вот только есть они лишь в отдельных городах страны.

Ипотека молодым семьям

Главный критерия – это возрастное ограничение. Обычно либо одному члену семьи, либо обоим должно быть до 35 лет.  Кроме того, семью должны признать действительно нуждающейся в улучшении, а значит поставить в очередь для получения муниципального жилья. Данная семья должна иметь в наличии денежные средства, необходимые для оплаты той части жилья, которую не покроет размер субсидии.

Все решения о постановки определенной семьи в очередь за субсидией принимаются органами исполнительной власти субъекта Российской Федерации, которые должны быть переданы в Росстрой. При участии в федеральной программе семья получает свидетельство установленного образца. Передача субсидии осуществляется безналичным расчетом, ее переводят на открытый в банке-партнере счет. Эти деньги можно использовать как для начала строительства собственного дома, так и для приобретения квартиры.

Молодые семьи кроме участия в социальных программах ипотечного кредитования могут участвовать в федеральной программе, предоставляющей субсидии от государства на приобретение дома, квартиры. Величина субсидии зависит от места проживания граждан (ценовые нормы в каждом муниципальном образовании различны) и наличия детей. Молодая семья, состоящая только из супругов, может рассчитывать на 35% от общей стоимости, семьи с детьми – на 40%. Стоимость конкретного жилья определяется следующими нормативами: на двух человек полагается 42 кв. м., три и более – 18 кв. м. на каждого.

Огромную поддержку семье оказывает материнский капитал. Его выдают только после появления второго ребенка. Потратить его на приобретение жилплощади – самый разумный вариант. Данная сумма может быть не только первоначальным взносом, но и оплатой действующего кредита.

Ипотека молодым специалистам

Здесь важное условие, чтобы специалист работал на государственном предприятии, имел стаж работы не менее года, есть и возрастное ограничение, обычно до 30-35 лет. Также молодой специалист, желающий получить квартиру по данной программе, должен иметь официальное подтверждение о том, что нуждается в жилье и встать в очередь.

Государственная помощь в данном случае – это снижение процентной ставки и особые условия первоначального взноса по ипотечному займу.

Ипотека для работников бюджетных учреждений

Под эту категорию попадают в основном врачи, учителя, работники полиции.

Государственная помощь заключается в получении льготного процента, либо получении субсидии для первоначального взноса. Требование для получение льготных условий – это отсутствие жилплощади, стаж работы от 1 года и возрастное ограничение: для семейных работников – до 40 лет, для несемейных – до 35 лет.

Негосударственные льготы могут предлагать крупные компании или корпорации, в которых существуют свои ипотечные программы. Сотрудники этих компаний могут оформить ипотеку по более низкой процентной ставке.

Ипотека для военнослужащих

Военнослужащие могут получить квартиру по программе «Военная ипотека». Она заключается в открытии банковского счета на военнослужащего, который будет ежемесячно пополняться государственными средствами. А это внушительные суммы. Каждый год они проходят перерасчет и имеют тенденцию к увеличению.

По истечении 3 лет накапливается достаточная сумма, которая будет служить в качестве первоначального взноса. Следующие платежи также осуществляются за счет государства, но при условии, что военнослужащий продолжит нести службу. Если же по каким-либо обстоятельствам служба прекращается раньше срока, то оставшаяся часть платежей погашается самостоятельно, собственными силами.

К категории военнослужащих, попадающих под данную программу, относят лиц, заключивших контракты с 1.01.2005 года.

Схемы ипотечных программ

В мегаполисах и некоторых городах страны действуют следующие схемы:

• приобретение жилья в строящемся по городскому заказу доме. Цена таких квартир дешевле рыночных в два раза.
• оплата первоначального взноса предоставляемой субсидией. Данная субсидия является безвозмездной. К ней достаточно прибавить ипотечный кредит, собственные средства в размере 10% и можно обзавестись собственным жильем. Только стоимость его будет рыночной.

Обе схемы рассчитаны только на очередников.

Согласно условиям, рассрочка может быть предоставлена максимум на 30 лет с процентной ставкой 10%. Такая ставка гораздо ниже всех остальных банковских предложений по ипотеке.

Варианты ипотечных программ

• процентная ставка датируется;
• на оплаты части жилья предоставляется субсидия;
• государство предлагает приобрести жилье в собственность по льготным ценам.

Местные власти каждого региона определяют, какой именно вариант социальной ипотеки допустим. Более подробную информацию о программе в конкретном населенном пункте можно получить в местных органах власти, ведь только они ответственные за жилищную политику данной территории. Вас должны проконсультировать не только по условиям. Но и предоставить предварительные расчеты относительно первоначального взноса, сроку кредитования, сумме, величине ежемесячных платежей и требований, предъявляемых к доходам семьи.

Кроме органов власти выдвигать свои требования будет и банк, который участвует в программе социальной ипотеки и является непосредственным кредитором. Как правило, банк выдвигает стандартные требования по прописке, гражданству, трудовому стажу, уровню зарплаты и прочее. Воспользовавшись программой социальной ипотеки, можно также изъявить желание к обязательному страхованию.