Как оформить кредитную карту

Кредитная карточка – это многофункциональный электронный кошелек. Открытие кредитной карты равняется открытию счета в банке, при этом проценты по такому кредиту платить гораздо выгоднее, чем при обычном займе. Оформление кредитной карты — процесс сравнительно быстрый и не сложный.

Выбор банковских предложений

Перед тем, как определиться с банковским учреждением, нужно тщательно рассмотреть условия его программ, а именно:

• ставку по процентам;
• плату за обслуживание либо выпуск карты, если таковая есть;
• годовое обслуживание карты;
• льготный термин (период) кредитования;
• размер комиссий.

Лимиты кредитных карт

Оформить кредитную карточку можно по трем видам, в зависимости от предоставленных документов и от предложенного банковского продукта.

1. Кредитка с установленным банком лимитом. Другими словами на такой кредитной карточке установлена конкретная денежная сумма, которая не может быть потрачена клиентом сверх меры. Чаще всего такой кредит бывает небольшим.
2. Кредитка с индивидуальным ограничением (лимитом). Оформление такой кредитной карточки гарантирует клиенту право выбора нужной суммы в зависимости от его финансового положения. Однако при открытии такой карты заемщику придётся представить справку о доходах. Проценты за пользование ресурсами могут быть немногим ниже, чем в первом случае. Кредитная сумма устанавливается исходя из индивидуальных особенностей заемщика.
3. Лимит зарплатной кредитки. Пожалуй, один из самых выгодных банковских кредитов, потому что:

• банки, как правило, самостоятельно без заемщика контролируют поступление денежных средств на карточку и списывают необходимую сумму долга;
• чаще всего комиссионный взнос за снятие наличных денег отсутствует. Стоит отметить, что по такой кредитке банками не предусматривается льготный период. Однако, в данном случае проценты гораздо ниже, чем по первым двум видам.

Способы оформления кредитных карт

Способов оформления кредитной карты можно выделить три:

• онлайн способ;
• способ, при котором вы физически присутствуете в банке;
• смешанный способ, когда заявку вы оформляете в интернете, а за договором и картой приходите в банк.

Оформление в офисе банка

Способ, когда все операции проводятся в офисе банка, потребует от вас больше всего времени и усилий. Это логично, ведь вам придется сначала посетить офис кредитора для заполнения заявки, потом, при положительном решении по ней, снова идти для подписания всех документов и получения самого пластика, который, кстати, тоже может быть выпущен только после подписания договора. Таким образом, вам придется посетить офис банка целых три раза! Соответственно, при всех этих визитах вам нужно будет потратить деньги на общественный транспорт или на бензин, однако, такой способ получения кредитки все-таки имеет не только минусы, но и несколько плюсов:

1. Ваше физическое появление в банке хорошо влияет на вероятность принятия положительного решения по вашей заявке.
2. В отличие от онлайн расчета сумма, которую вам назовут при посещении банка, будет точной и неизменной.
3. Порой заполнение заявки, проверка документов и даже получение кредитки возможны только при посещении офиса кредитора.

Оформление через интернет

Оформление кредита через интернет, не смотря на все плюсы физического посещения офиса, зачастую кажется намного более привлекательным, ведь вам не придется даже выходить из дома для решения вопроса о получении займа.

Преимущества услуги по получению кредитной карты онлайн

• минимальные сроки для оформления и подачи заявки (не более 5 минут);
• заявку можно подавать с любого компьютера (из дома, из офиса или даже со смартфона);
• минимальные сроки получения решения по кредиту (в течение нескольких часов максимум);
• как показывает статистика, большое количество положительных ответов и утвержденных заявок по данной схеме оформления кредитных карт.

Удобство — это, пожалуй, первое, почему онлайн-предложения являются предпочтительными по сравнению с традиционными способами. У вас нет необходимости ехать в банк и стоять в длинных очередях. Таким образом, вы не потратите свое время впустую и не понесете лишние расходы на дорогу. Поскольку сайты кредиторов доступны круглосуточно, вы можете подать заявку даже в 3 часа ночи, если вы того захотите.

Доступ к широкому спектру информации о кредитной карте также существенное преимущество данного способа. Традиционно, если вы хотите просмотреть кредитные карты от разных банков и финансовых компаний, вы должны посетить каждый из их офисов по отдельности или позвонить по различным горячим линиям, чтобы затребовать необходимые данные.

Благодаря интернету вы можете сделать это с помощью нескольких щелчков мыши. Существует множество законных онлайн каталогов кредитных карт, которые предлагают вам детальное описание и сравнительный анализ карт различных банков и кредитных компаний. Некоторые из этих интернет-каталогов даже предлагают бесплатные советы по управлению долгом по кредитной карте.

Однако, если вы выбрали этот метод, имейте ввиду некоторые его важные аспекты:

1. Кредит, оформленный данным способом, всегда будет иметь более высокие процентные ставки.
2. Онлайн вы не сможете рассчитывать на самое выгодное предложение банка в связи с тем, что в этом случае его риски повышены.
3. Так как вы не можете в данной ситуации предъявить оригинал своего паспорта, вам придется сделать его скан-копию и прикрепить ее как вложение к своей заявке.
4. Так как вы не хотите явиться за кредиткой в офис, вам ее принесет курьер. Это, бесспорно, очень удобно, однако как правило  его услуги  бывают платными. Вместе с тем, многие банки практикуют доставку карты почтой. Эта услуга бесплатная.

Смешанный способ

Подведя небольшой итог всему сказанному можно сделать вывод, что самым выгодным способом оформления кредитки будет смешанный. Он объединяет в себе преимущества обеих вышеописанных способов и хотя также имеет недостатки, все же является оптимальным.

Этапы оформления и получения карты:

1. Заполняете онлайн заявку на кредитную карту.
2. Получаете одобрение банка.
3. Забираете карту в ближайшем офисе банка.

Все последующие операции можно будет осуществлять при помощи программы интернет-банкинг, которую сегодня представляет множество банков.

На что обратить внимание при оформлении кредитки

Фиксированная процентная ставка

Именно от этого показателя зависит то, насколько выгодным для вас будет использование карты. Однако зачастую мы сразу обращаем внимание на кредит с самой низкой ставкой не замечая никаких подводных камней. Итак, на что следует обратить внимание:

1. Индивидуальный подход. На первый взгляд подобное предложение звучит весьма заманчиво. Можете подтвердить свою платежеспособность – получите процент ниже, не можете – выше. Казалось бы – вполне справедливо, однако на деле оказывается, что гораздо более выгодно точно знать размер ставки, так как многие кредиторы просто пользуются возможностью, которую им дает индивидуальный подход для того, чтобы завысить ставку.
2. Насколько повышается процентная ставка, если средства возвращаются на карту после окончания льготного периода. Этот показатель очень важен, так как именно им банки зачастую пользуются чтобы увеличить свою прибыль, заставив клиента выплачивать астрономические суммы.

Плата за обслуживание

Приобретая кредитку, обязательно обратите внимание на размер и количество предусмотренных по ней сборов и комиссий. Карта с высокой платой за обслуживание может  иметь какие-то весомые преимущества, но если вы не планируете пользоваться ей в течении длительного периода — это бессмысленно. Кроме платы за обслуживание обычно существуют сборы за обналичивание средств и различные транзакции.

Варианты погашения кредита

Убедитесь в том, что по полученной кредитке вы сможете без проблем оплачивать взносы. Некоторые банки предусматривают лишь один и далеко не самый удобный для клиентов вариант, не стоит на это соглашаться, так как большинство кредиторов дают своим клиентам довольно широкий выбор способов оплаты долга. При этом обратите внимание и на то, какие из способов позволят вам не оплачивать дополнительные комиссии, например, за услуги банка-партнера, и какие способы позволяют максимально быстро перевести средства на кредитный счет.

Честный грейс

«Грейс» — это тот самый знаменитый льготный период по кредитной карте, в течение которого вы сможете пользоваться заемными средствами безвозмездно. На самом деле большинство банков-эмитентов по своим кредиткам обещают грейс длиной в 50 дней, а на деле все зависит от того, в какой день вы использовали деньги, так как расчетным периодом является  месяц. Это – не честный грейс.

Наличие дополнительных услуг

Это действительно делает пользование кредиткой не только более выгодным, но и более приятным. Так, по карте может быть подключен «CachBack», который будет возвращать на ваш счет небольшой процент от каждой транзакции, или какая-либо бонусная программа, которая позволит вам получать авиа-мили или скидки в разных магазинах и кафе.

Подведя итог можно сделать вывод, который заключается в том, что прежде чем оформлять кредитную карту, вы должны понять цели, для которых она вам нужна. Если вы это сделаете, вы сможете принять правильное решение.