Как грамотно выбрать кредитную карту

Выбор кредитной карты имеет свои особенности и некоторые нюансы оформления. Большинство банков предлагают клиентам приобрести и активно использовать кредитные карты с лимитным обеспечением. При этом у одного человека может быть несколько «кредиток» от разных кредиторов.

Современные кредитно-финансовые отношения трудно представить без использования пластиковых карт. Люди уже привыкли к тому, что совершать покупки, расплачиваться по счетам, пользоваться различными услугами можно, не прибегая к традиционному расчёту наличными средствами.

Выбор кредитной карты

Выбор кредитной карты может быть сложной задачей. Это было бы гораздо легче, если бы предложение о кредитной карте пришло от вашего банка или вашего кредитного союза. В настоящее время выбор кредитной карты предлагается осуществлять, исходя из всех видов розничной торговли.

Бизнес, связанный с кредитными картами, это только бизнес. Как и в любом другом бизнесе, конкуренция может быть очень жёсткой.

Кредитную карту можно оформить очень быстро. Обычно —  без справок и поручителей, с предоставлением минимума документов, как правило только по паспорту. Однако надо иметь ввиду, что процентные ставки, сроки действия и ежегодные сборы могут сильно различаться в зависимости от кредитора.

Если вы не уверены в своём выборе, никогда не принимайте предложение по приобретению карты. Это может привести к огромным финансовым трудностям, особенно если вы не понимаете условий договора.

Ниже объясняются различия видов кредитных карт, которые доступны для многих людей. Убедитесь, что вы понимаете, как действует каждый из них, и выберите тот тип карты, который будет работать лучше для вас.

Кредитные карты с низкой процентной ставкой

Эти типы карт идеально подходят для закрытия уже существующих счетов с высокой процентной ставкой. Если вы в состоянии погасить свои долги в течение одного года, это может быть лучшим вариантом карты для вас.

Эти типы карт предлагают низкую процентную ставку, что поможет вам сэкономить кучу денег.

Тем не менее, предложение низкой процентной ставки, как правило, длится в течение ограниченного периода времени. После окончания такого периода процентная ставка будет повышена до обычной. Кроме того, если вы опоздаете с оплатой долга по карте хотя бы один раз, процентная ставка может повыситься немедленно.

Премиальная карта

Премиальная карта хороша в том случае, если вы оплачиваете кредитный долг по карте в полном объеме каждый месяц. Возвращение наличных обратно будет незначительно, если вам придётся платить высокую процентную ставку или высокий годовой взнос.

Кроме того, убедитесь, что вы понимаете политику выкупа, так как она может быть сложной или неблагоприятной, ведь вам необходимо будет выполнять все условия, обозначенные в договоре.

Кредитная карта с обеспечением

Кредитные карточки с обеспечением идеально подходят для человека, пытающегося восстановить кредит. Практически любой банк или кредитный союз может предложить такую кредитную карту.

Знайте, что при ежегодных сборах могут взиматься очень большие процентные ставки, которые варьируются в широких пределах, поэтому необходимо найти лучший вариант получения такой карты.

И еще о кредитных картах

Кредитные карты являются альтернативой потребительским кредитам и кредитованию на неотложные нужды. Использование данных карт имеет как плюсы, так и минусы. Основным их преимуществом является возможность оплатить какую-либо услугу или товар в любое время, даже если собственных денежных средств на это не имеется. Кроме того, нет необходимости выплачивать проценты за всю лимитированную сумму, так как банки начисляют проценты только на те денежные средства, которые используются владельцем кредитки фактически. Кроме того, благодаря возможности оформления таких карт через интернет сегодня можно существенно сэкономить время.

Кредитные карты являются достаточно защищенным платежным инструментом, кража средств с них при соблюдении правил использования практически невозможна. От ошибки кассира или собственной невнимательности во время покупок можно уберечься, если проверять подлежащие списанию суммы. Можно перестраховаться при использовании кредитной карты и при совершении покупок в интернет магазинах. Обо всех операциях по счету, привязанному к карте, можно узнать, запросив выписку и с помощью информирования посредством смс.

В случае пропажи свою карту можно защитить от несанкционированного доступа, приостановив все операции по ней с помощью звонка в банк. Клиенты имеют право при необходимости обращаться за всей интересующей их информацией в сервисную службу выдавшего кредитную карту банка. Плюсом является и наличие различных программ лояльности, бонусов и скидок, которые предоставляются клиентам при оплате товаров или услуг с помощью кредитки.

Из минусов использования кредиток можно сразу назвать малую плотность банкоматов и недостаточную инфраструктуру за пределами крупных городов. С проблемами оплаты кредиткой в кафе или в магазине в небольших населенных пунктах сталкивались практически все владельцы кредитных карт. Этот недостаток особо существенен для тех, кто часто ездит по работе или отдыхать по странам СНГ и в пределах России.

Еще один важный недостаток таких карт – серьезные комиссии при снятии с них наличных средств. Несмотря на то, что безналичные расчеты сегодня в нашей стране стараются продвигать повсюду и широко их пропагандируют, в большинстве своем за предоставление услуг и при покупке товаров потребуются все-таки наличные деньги. Чтобы получить их с кредитной карты, придется оплатить дополнительные комиссии, которые зависят от условий кредитного договора, категории карты, а также от снимаемой суммы.

Впрочем, в будущем благодаря развитию безналичных расчетов и усилиям банков кредитные карты будут только укреплять свои позиции.

Преимущества кредитных карт

Если бы у пластиковых карт с определённой суммой, которую предоставляет банк в виде долгосрочного займа, не было достоинств, то они не стали бы так популярны. Этот продукт очень востребован на рынке кредитования. Почему?

  1. Клиент получает определённую сумму денег на личные нужды. В том случае, если у него не хватает денег дотянуть до зарплаты или совершить какую-то срочную покупку, ему приходится занимать деньги у кого-либо из знакомых. Это не всегда удобно. И здесь выручает кредитка.
  2. Кредитная карта в кошельке позволяет использовать её по мере надобности и при этом не стоять в очереди за потребительским кредитом в банке.
  3. Получить кредитку довольно просто. Для этого потребуется лишь паспорт и второй документ. Держателям зарплатных карт банки оформляют карты самостоятельно и предлагают воспользоваться ими в любой удобный момент.
  4. Чтобы оформить заявку, совсем не обязательно идти в офис банка, сделать это можно через Интернет, а в отделении, адрес которого удобен для клиента и указан в заявке, только получить сам пластик.
  5. Все расчёты по карте можно вести в режиме онлайн. Банки представляют клиенту полный отчёт о движении средств по счёту карты в виде электронных справок ежемесячно.
  6. Операции по карте осуществляются через банкоматы, что очень удобно. Можно снять, положить или перевести деньги на карту, не заходя в офис банка. Если в магазине не хватило наличных, можно быстро пополнить ими кошелёк.
  7. В настоящее время многие крупные торговые точки и предприятия сферы услуг переходят на безналичный расчёт, чем привлекают к себе внимание клиентов.
  8. С кредитки можно пополнять счёт за мобильную связь или оформить «автоплатёж». А система мобильного банка представит исчерпывающую информацию о работе карты.

«Обратная сторона медали»

Несмотря на массу положительных моментов, есть у кредитных карт отрицательные стороны.

  1. Проценты по займам на них могут быть больше, чем на потребительский кредит. Прежде, чем начинать пользоваться картой, нужно получить исчерпывающую информацию о данном кредитном продукте и рассчитать примерные платежи.
  2. Банкоматы могут принимать любые карты, но если клиенту приходится прибегать к помощи устройства другой финансово-кредитной организации, ему придётся заплатить определённый комиссионный сбор.
  3. Бывает так, что из-за технических неполадок или при сбоях в работе банкоматы «съедают» карту или не выдают наличные. В таком случае клиенту придётся долгое время возвращать пластик и доказывать свою правоту.
  4. Если случаются отключения электроэнергии или сложные природные явления (сильный мороз), то получить или внести деньги по карте становится невозможным.
  5. Не везде карты принимают: мелкие торговые точки, салоны и различные предприятия бытового назначения до сих пор предлагают оплату услуг только наличными средствами.
  6. Очень трудно психологически бывает контролировать свои траты. Некоторые люди при использовании кредитки могут не рассчитать собственные возможности и невольно стать должником банка.

Перечисляя «плюсы» и «минусы» кредитных карт, следует отметить, что это удобный и востребованный предмет, без которого в современном мире трудно обойтись.