Что выгоднее: кредит или кредитная карта

Сейчас банки предлагают огромный выбор банковских продуктов. В зависимости от цели мы можем выбрать как потребительский кредит, так и пластиковую карту. Вопрос о том, что выгоднее: кредит или кредитная карта, встает перед многими потенциальными заемщиками.

Потребительский кредит предусматривает получение наличных на определённый срок, затем требуется ежемесячное погашение задолженности с процентами.

Совсем по-другому работает кредитная карта. Получив кредитную карту, вы имеете право по своему желанию обналичить деньги или же, не используя наличные, оплачивать свои покупки в магазине. Обналичивать деньги владельцу карты не выгодно, так как за снятие денег с карты взимается комиссия. Удобнее всего оплачивать картой купленные в магазине товары, тогда комиссия не взимается.

Большая часть кредитных карт имеют льготный период. Возмещение денег в течение льготного периода избавит от необходимости платить проценты. Спросом пользуются как один, так и другой вид кредитования.

Потребительский кредит заёмщики берут на разные цели: на ремонт, обучение, отдых и т.д. И при этом, как правило, используют наличные.

Кредитной картой можно рассчитываться без использования наличных денег, оплачивая услуги и покупку товаров.

кредитная карта

Условия кредитования

Условия получения как одного, так и другого вида банковского продукта не очень различаются. Не сильно различается и пакет документов, и сроки рассмотрения заявки. Однако, это два совершенно разных видов кредита. Потребительский кредит – разовый. Заёмщик получает кредит один раз и на конкретный срок. В течение этого срока заёмщик должен погасить кредит и выплатить проценты.

Кредитная карта выпускается сроком на 4-5 лет. Здесь также нужно ежемесячно вносить взносы и проценты. Но в отличие от потребительского кредита внесённая сумма становится доступной и, за исключением процентов, снова может быть использована заёмщиком.

Процентные ставки

Существенной разницы по процентным ставкам между этими двумя видами кредитования нет. Проценты по потребительскому кредиту на 2-5% ниже, чем по кредитной карте. Но если учесть, что банки берут дополнительные комиссии за открытие и обслуживание счёта, то процентные ставки по этим двум кредитам равнозначны.

Преимущества потребительского кредита

  • Высокий лимит.
  • Низкая процентная ставка.
  • Равные ежемесячные платежи.

Преимущества пластиковой кредитной карты

  • Льготный беспроцентный период.
  • Длительный срок действия карты.
  • Возобновление лимита.
  • Возможность безналичной оплаты.

Условия выдачи кредита на нужды и особенности получения кредитки

получение кредиткиПотребительские займы, как правило, могут предоставляться на покупку различных вещей, недвижимости либо авто, а также на ремонт, оплату лечения, отдыха и на многое другое. Потребительское кредитование может быть как целевым займовым обслуживанием, так и нецелевой формой кредита.

Кредитные карты наиболее удобны при безналичной оплате различных товаров и услуг. Преимущество кредиток в том, что ими можно пользоваться как в стране проживания, так и за границей.

Универсальность использование кредитки – главная причина востребованности и высокого спроса на такой банковский продукт.

Чтобы приобрести кредитную карту либо оформить потребительскую ссуду необходимо собрать и представить в кредитное учреждение соответствующие документы, список которых может различаться в зависимости от программы кредитования. После представления предусмотренных договором и законодательством документов, потенциальный заемщик подает заявку-анкету, которая рассматривается в течение некоторого срока.

Основные различия

Отличие обычного займа на нужды от кредитования с использованием кредитки в том, что потребительский кредит проходит единовременную процедуру, после чего устанавливается конкретный срок, по истечении которого займовый капитал должен быть возвращен банку-кредитодателю.

К окончанию периода кредитования займовый плательщик должен полностью погасить задолженность и все начисленные за время пользования ссудой проценты. Кредитная же карта может выдаваться без конкретного установленного срока для ее пользования. Погашая долг по кредитке, потребитель может снова использовать ее для оплаты либо обналичивания капитала.

Любая кредитная карта имеет определенный лимит, в пределах которого заемщик может распоряжаться средствами кредитора. Превысить установленный в отношении карты лимит заемщик не может.

Преимущества кредитки и плюсы потребительского кредитования

Ставки, устанавливаемые для потребительского кредитования, вне зависимости от финансового учреждения кредитора и конкретной займовой программы всегда несколько ниже процентов по кредитным картам, но не намного. Разница в среднем составляет 2-6%. Однако по данному показателю нельзя определить, какой продукт более выгодный, так как в отношении многих займов на нужды предусматриваются различные комиссии, а также пени, благодаря которым стоимость пользования обеими продуктами становится практически одинаковой.

И кредитная карта, и заем на потребности имеют свои преимущества. Плюс кредиток – это наличие льготного периода, благодаря которому держатель пластиковой карты может использовать средства кредитодателя без уплаты процентов. Беспроцентный срок обслуживания в зависимости от индивидуальной программы кредитования может составлять 30-60 дней (в отдельных случаях до 100 дней). Лишь после истечения этого периода владелец кредитки будет платить проценты за ее пользование.

Чтобы воспользоваться такой льготой, необходимо соблюдать главное требование  кредитодателя, а именно, не обналичивать средства, находящиеся на карте.

Если это условие будет нарушено обладателем кредитки и он снимет наличную сумму, то действие льготного (беспроцентного) срока пользования сразу же прекратится, и заемщику придется платить проценты до истечения льготного периода.

Многих клиентов больше всего в карточных кредитах привлекает быстрота их оформления и выдачи. Кроме того кредитную карту можно оформить без справок и поручителей, с предоставлением минимума документов, как правило только по паспорту.

К минусам кредитных карт можно отнести небольшой лимит. Если нужна достаточно серьезная сумма, то стоит подыскать иной кредитный продукт.

Главный плюс потребительских ссуд – большая по сравнению с кредитным лимитом, устанавливаемым в отношении кредиток, сумма займа. Если средства нужны на покупку дорогой техники, прочего товара, то целесообразно будет воспользоваться кредитом на нужды. Именно потребительские займы позволяют рассчитать бюджет заемщика, а также подбирать наиболее приемлемый срок кредитования и размер ежемесячного платежа. Какой заем лучше, должен решать каждый потенциальный ссудополучатель сам, главное при выборе продукта – исходить не только из материальны возможностей, но и из потребностей, на удовлетворение которых берется кредит.

Почему кредитные карты так популярны

кредитные карты

Покупка с помощью карты предлагает преимущества и выгоды, которые не доступны с помощью чеков и наличных денег.  Кто сможет поспорить, что это действительно удобно, просто в использовании и позволяет  тратить деньги, которых у нас еще нет? Мы можем даже выбрать кредитную карту, которая приносит пользу каждый раз, когда мы тратим деньги. И  если они используются разумно, кредитные карты могут стать инструментом управления денежными средствами, который помогает защитить активы и даже заработать небольшой доход. Просто ознакомьтесь с преимуществами использования кредитной карты для совершения покупок.

  • Кредитная карта может помочь вам в чрезвычайной ситуации, при отсутствии наличных денег.
    В вашем автомобиле спустило шины в понедельник, и у вас нет возможности заплатить за новые колеса до получки в пятницу? Вы можете расплатиться пластиковой картой! Кредитные карты дают вам возможность приобрести то, что вам нужно, когда вы в этом нуждаетесь, а заплатить за это тогда, когда вы сможете.
  • Кредитные карты очень удобны. Вам не нужно носить с собой большие суммы наличных денег, если у вас есть пластиковая карта. Вам никогда не придется беспокоиться о том, какой счет вам принесут после обеда.
  • Счета по Вашей кредитной карте являются отличным инструментом, чтобы отслеживать свои расходы в течение долгого времени и вести их учет.

Дополнительная информация

Финансовыми компаниями включаются кредиты наличными и кредитные карточки в категорию нецелевых потребительских займов. Другими словами, кредитору совершенно не важно, для чего вам понадобились деньги, не требуется никаких отчетов или чеков для доказательства.

Если же говорить о целевом кредитовании, то тогда вы должны понять, что цели получения кредита наличными и получения кредитки очень различаются.

Как говорят финансовые эксперты, кредитка считается очень удобным предложением банков, так как ее держатель может получать финансовую помощь в любом месте и в любое время. Она может выступить резервным фондом, а также инструментом для расчетов в повседневной жизни.

Денежные кредиты наличными выдаются для того, чтобы сразу же что-то купить. Такое приобретение, как правило, стоит очень дорого и много значит для клиента.

Если клиентом была получена кредитная карта, то он может просто положить ее на полку и не пользоваться ею пока ему не понадобятся деньги. Проценты будут заморожены до того момента, пока карточкой снова не начнут пользоваться.

При получении кредита наличными так просто оставить средства не получится, так как даже при неиспользовании средств ежемесячные платежи все равно будут списываться.

Заключение

Кредитными организациями предоставляются наличные кредиты под более низкую ставку, чем кредитки. Кроме того сразу же появляются и дополнительные трудности, связанные с дополнительными расходами. Держатель карточки подписывается на регулярное перечисление комиссий за снятие наличности, за смс информирование и многое другое. Но в то же самое время кредитная карточка может оказаться очень полезной. В большинстве случаев финансовыми учреждениями предоставляется льготный период. Это указывает на то, что в течение какого-то времени можно отдать заемные средства и не переплачивать банку.