Особенности кредитной карты

Перед приобретением кредитной карты нужно изучить способы ее пополнения, возможность получения, варианты использования, но самое главное – изучить систему предоставления денежных средств финансовыми организациями. Особенности кредитной карты могут сильно различаться в зависимости от ее вида и назначения.

Практически все кредитные карты можно оформить очень быстро. Обычно оформление происходит  без справок и поручителей, с предоставлением минимума документов, как правило только по паспорту. Тем не менее, у каждой карточки свой диапазон возможностей, причем у некоторых он весьма огромный, различные варианты обслуживания.

Депозитный счет

кредитная картаНа выбор карты влияет не только процентная ставка, наличие пунктов снятия денег и их доступность, но и индивидуальные предпочтения клиента: возможность создания счета, доступ к интернет-кабинету, величина льготного периода. Кроме доступности и возможности быстро получить кредит, клиент получает возможность пользоваться различными скидками и приятными бонусами в ряде заведений во всем мире.

Возможность открытия депозитного счета придает банковским услугам дополнительные удобства. Владея таким счетом можно не только сохранить собственные средства, но и приумножить их с помощью получаемых процентов.

Находясь на счету, они не просто лежат и ждут своей очереди на снятие, а работают на вас, так как задействованы в оборотных средствах, приносящих неплохой доход. Такая услуга весьма удобна, но есть одно ограничение – определенный размер неснижаемого остатка, который определяется каждым конкретным банком. Такой остаток банк расценивает как страховку, поэтому снимать его ни в коем случае нельзя. Лимит остатка прописан в кредитном договоре. Снижение данного порога приравнивается к овердрафту.

Ввести лимит неснижаемого остатка – довольно выгодное решение для обеих сторон, ведь на него начисляется процент. В итоге, владелец в плюсе, а банк находится в твердой уверенности, что не произойдет перерасхода средств.

Сроки кредитования

Срок кредитования – это тот промежуток времени, на протяжении которого вы можете пользоваться взятыми в кредит денежными средствами. Для того чтобы вам было известно  на какой срок кредитования рассчитывать, необходимо изучить программу и те условия, который предлагает выбранный вами банк.

Сроки кредитования у разных банков разные. Если вы решили оформить кредитную карту того или иного банка, то стоит обратить внимание на то, есть ли у данной карты такое преимущество, как возможность неоднократного кредитования на протяжении всего срока ее действия.

Сроки кредитования могут быть разными – от 2-х до 5-ти лет. После того, как вы использовали все кредитные средства в рамках доступного лимита, вы можете полностью погасить долг, который возник  на карте, и оставить карту «про запас». Когда возникает необходимость вновь пользоваться этой же кредитной картой, то это можно сделать без проблем. Ведь банки кредитный лимит не снимают, благодаря чему карта продолжает оставаться активной.

Если вы разумно пользовались кредитной картой (вовремя погашали задолженность, не допускали штрафных санкций), то банки могут продлить сроки действия лимита по кредиту и перевыпустить карту, если срок ее действия подошел к концу. Также бывают случаи, когда банки предлагают увеличить сумму кредитного лимита на вашей карте, а в некоторых банках это происходит автоматически.

Услуга CashBack

cashbackДополнительная услуга кредитной карты позволяет ее пользователям при безналичной оплате покупок получать некий бонус в виде процента от потраченного капитала, который вновь зачисляется на ссудный счет. До того как получатель такой кредитки начнет ей пользоваться, ему необходимо изучить как положительные, так и отрицательные стороны данного продукта.

Важно отметить, что каждое кредитное учреждение разрабатывает свою индивидуальную программу функционирования услуги cashback. Она может отличаться размером процентов и ставками, а также прочими условиями обслуживания. На сегодняшний день не существует какого-то определенного правила, на основании которого производится выпуск кредиток с такой функцией.

Оформление любого займового продукта должно сопровождаться не только ознакомлением с его условиями, но и изучением пунктов мелкого шрифта, сносок, а также приложений к договору.

Чаще всего именно дополнения к основному документу, а также сноски содержат самые значимые сведения. Они включают в себя конкретный список тех торговых центров, магазинов и прочих организаций, в которых действует cashback.

Заемщик, не ознакомившийся со списком заведений, в которых за оплату товара либо услуги начисляется бонус, может пойти в другой центр продаж и совершить там покупку в надежде на возврат процента (1-5%). Однако, безусловно, никакого бонусного начисления после данного действия не последует.

Кроме изучения списка заведений потенциальный кредитополучатель должен расспросить у представителя кредитора какая именно оплата услуг входит в функцию cashback. Нередко держатели бонусных кредиток, неправильно поняв принцип действия дополнительной услуги, начинают жаловаться, что средства были потрачены, однако процент от обналиченной суммы возвращен не был. На самом деле никакой вины либо обмана со стороны кредитного учреждения в данном случае нет. Если бы владельцы кредитных карт с функцией cashback были более внимательны при оформлении сделки и прочтении соглашения, то знали бы, что за снятие наличного капитала с карточного счета никаких бонусов программа не предусматривает.

Разница между платежными системами

платежные системыСуществуют кредитные карты начального или среднего уровня. Например: Visa Electron, Visa Classik, MasterCard Electronic и MasterCard Mass. При заказе этих кредитных карт с вышеперечисленными платежными системами разницы существенной нет. Отличие в том, что платежная система Visa предусматривает такую валюту, как американский доллар. Все денежные операции будут проводиться через доллар. А что касается платежной системы MasterCard, то основной валютой может быть как американский доллар, так и Евро.

А если клиент заказывает золотые или платиновые кредитные карты с указанными платежными системами, то в таком случае необходимо учитывать те условия платежных систем, которые предоставляет конкретный банк для держателей элитных банковских карт. Например: платежная система Visa содержит такую программу, как «Мир привилегий». Она предоставляет вам определенного рода преимущества и гарантирует впечатляющие скидки. В свою очередь, MasterCard имеет программу «Бесценная Москва», согласно которой для вас открываются самые интересные события и выгодные предложения в столице. Например, развлечения, путешествия, покупки, культура и искусство, спорт и красота. Учитывая ваши предпочтения и цели, для которых вы будете приобретать кредитные карты, для вас будет более удобна и выгодна та или иная программа, предоставляемая банком.

Технология PayPass

На сегодняшний день платежная система MasterCard создала и разработала технологию, которая называется PayPass. Такая технология дает возможность  быстро и без каких-либо усилий оплачивать всевозможные покупки (от мелких до крупных) в магазинах, в которых установлены специальные терминалы. Удобство заключается в том, что Вам не придется предоставлять карту для оплаты услуг кассиру или долгое время ждать сдачу (как часто бывает при расчете наличными средствами). В данном случае будет достаточно того, что Вы поднесете карту со встроенной функцией PayPass к специальному терминалу, который содержит считывающее устройство. После такого простого прикосновения Ваша покупка будет оплачена.

Главное достоинство кредитных карт с технологией PayPass заключается в том, что таким образом рассчитываться за товары сравнительно безопасно. Рядом стоящие люди не будут иметь возможности увидеть номер Вашей карты, срок ее действия, а также Ваш CVV-код. А еще исключается такая возможность, когда средства за определенный товар ошибочно списываются в двойном размере.

Тем не менее, мошенничество с кредитными картами наблюдается и в данном случае, но их процент  ниже случаев мошенничества с другими видами карт.

Вышеупомянутая технология возможна для применения абсолютно на любых картах (например, на картах, на которых имеется магнитная линия). Когда Вы расплачиваетесь за товар, сумма которого не более 1000 российских рублей, кредитной картой с функцией PayPass, то нет необходимости ставить свою подпись на чеках и вводить ПИН-код.

Заключение

Два правила, о которых следует всегда помнить:

  1. Во время льготного периода владелец карты может безвозмездного использовать денежные средства. В это время с него взимают средства только за годовое обслуживание карты.  Если держатель карты не возвратит потраченные средства в течение льготного периода, образуется задолженность, на которую банк начисляет значительные проценты.
  2. Владельцу кредитной карты не стоит снимать наличные средства, ведь за это банк взимает дополнительную комиссию, лучше совершать покупки по безналичному расчету.