Банк подал в суд: что делать?

Без сомнения, обязательств по кредиту нужно придерживаться. Но есть причины, по которым даже самые прилежные заемщики в течение какого-то промежутка времени не смогут погашать кредит банка. Кризис в стране побудил многие финансовые организации по-новому взглянуть на сотрудничество с должниками. Суд с банком стал довольно частым явлением. Независимо от размера займа возможно открытие судебного дела о взыскании задолженности.

В свою очередь, обращение банка в судебную инстанцию может быть и долгожданной передышкой для заемщика. Если вы столкнулись с тем, что на вас банк подал в суд по делу кредита, то не спеша исследуйте все стороны: договор по кредиту, законы о кредитовании и т.д. Затем приложите усилия, чтобы доказать, что банк просчитался.

По каким причинам банк подает в суд

Кредитная организация не станет обращаться с иском, если период просрочки платежей незначителен (около 2 недель). В ситуации, когда задержка превышает три месяца, дело непременно будет передано для судебного разбирательства. Логика, по которой действуют банки, понятна. Им важно вернуть долг и остаток суммы по займу любыми методами.

Не имеет значения, какую сумму задолжал заемщик: миллион или пару тысяч. Банковское учреждение не остановится перед судовыми издержками, которые могут быть даже больше самого долга. Главное – создать прецедент. В результате этого все клиенты банка будут понимать, что безнаказанным остаться невозможно.

• Первым поводом обращения в суд на должника становится желание защитить репутацию самого учреждения.
• Второй повод связан с невозможностью самостоятельно банком списать убытки, которые возникли в связи с кредитованием. Такая возможность появляется только с разрешения судебного решения.
• Третий повод – период, который позволяет подать исковое заявление по задолженности, ограничен тремя годами. После истечения этого срока учреждение не имеет права требовать от задолжавшего возврата ссуды. Это обстоятельство заставляет кредитные организации не тянуть с подачей иска.

Конечно же, пару месяцев банк дает должнику, чтобы тот мог все взвесить и вернуть кредит, пока не началось рассмотрение дела. На этом сроке все ограничивается лишь звонками из банка и письменными предупреждениями задолжавшего. Стоит прислушаться к сотрудникам банка и попытаться все мирно урегулировать.

Как могут помочь специалисты

Чаще всего банки не желают идти навстречу должникам. В данной ситуации понадобится помощь опытного профессионала, который специализируется на решении споров, которые связаны с крупными кредитами. Так, адвокат по кредитам подскажет выход из создавшегося положения. Но стоит помнить, что такие услуги будут стоить денег. Также нет гарантии, что после такой помощи суд из-за задолженности по займу не состоится.

Если банк подал в суд, нужно без паники, но ответственно к этому отнестись. Первое, с чего нужно начать – изучить контракт кредита. Часто, не смотря на соответствие его содержания нормам законодательства РФ, банк может допускать много оплошностей. Такие ошибки могут «сыграть на руку» заемщику. К примеру, поднятие ставки по процентам односторонне. Это категорически запрещено. Такую ситуацию можно оспорить в суде.

Конечно же, суд не освободит вас от возврата долга, но понизить ставку по процентам вполне возможно. Тяжбы в судебных инстанциях по кредитам затягиваются до 6-9 месяцев. За этот период должник может подыскать факты против банка о его неправомерных действиях. Это даст возможность сэкономить по выплатам.

Как проходит суд по кредиту

Слушание в суде проходит по месту регистрации заемщика. Иногда может проводиться и по фактическому адресу. Должник должен поставить для себя цель посещать все заседания. Это продемонстрирует, что он готов к урегулированию создавшейся ситуации. Не нужно не являться в суд без оправдательной причины. Тем хуже, когда должник начинает избегать или скрываться от таких заседаний. Чаще всего в ходе слушаний должник и кредитное учреждение достигают мирного соглашения. В случае неудачи стоит ожидать худшего – продажи имущества.
Когда судом выносится решение об изъятии имущества для погашения займа, судебные приставы приступают к исполнению обязательств. Этого можно избежать, если получить разрешение суда на самостоятельную продажу дорогостоящих предметов.

Кто-то делает попытку срочно переписать имущество на родных. Суд рассматривает такие действия как мошенничество. Это может усугубить положение должника. Соглашения такого типа аннулируются.

Если вырученных средств не хватает для покрытия долга, то каждый месяц из зарплаты должника суд будет высчитывать около 20-50% и перечислять в банк.

Самый удобный путь для банка, чтобы вернуть долг, это подать заявление на выдачу судебного приказа. Тогда слушания по делу нет, а суд выносит решение, которое дает кредитной организации возможность произвести продажу имущества должника. Покрытие суммы кредита происходит с помощью коллекторских служб.

Для должника важно не медлить с подачей встречного заявления. В нем необходимо обосновать желание, почему стоит пересмотреть размер долга.

В данном случае банк вынужден будет открывать иск. На заседаниях учреждению уже понадобится доказывать, что оно право. На этом этапе от должника требуется слаженная и скрупулезная работа. Суд должен убедиться, что задержка по платежам не связана с нежеланием рассчитаться с займом.

Почему платежеспособность временно может быть утрачена? На это влияют разные факторы:

• неожиданная потеря работы (дохода);
• серьезное заболевание заемщика;
• другие.

Суд изучит все предоставленные документы и вынесет решение. Хорошую услугу может оказать предоставление копий переписки, где указано желание урегулировать с финансовым учреждением возникший конфликт. При этом важно, чтобы был ясно виден отказ банка.

Что станет с кредитом после суда

Из-за типичных ошибок заемщиков в суде банкам в основном удается выигрывать иски. Например, отсутствие доказательств на бумаге об обращении в банк, которое содержало просьбу реструктуризировать ссуду или же об отсрочке по выплатам.

Если банк подал в суд по поводу реструктуризации, необходимо написать заявление. Оно пишется на имя управляющего и указывается просьба об отсрочке. В таких обстоятельствах кредитная организации обязана будет дать ответ на официальном уровне. Если же со стороны банка последует отказ без оснований, то в дальнейшем это повлияет на мнение судебной инстанции в пользу должника.

Кое-кто из заемщиков намеренно избегает повесток из суда, чтобы оттянуть рассмотрение дела. Но этим они только ухудшают свои обстоятельства. Решение в такой ситуации, как правило, будет в пользу кредитной организации. Следствием всего станет обязанность должника выплаты всего размера ссуды единовременно. Кроме этого выплаты коснутся штрафов за время задолженности. Это первое, что возможно, после судебного разбирательства по кредиту.

Поведение клиента во время всех заседаний обязательно должно показывать его активность и желание рассчитаться с долгами. Не один раз понадобится сверка всех выплат, требуемых банком, и условий договора по кредиту. В случае нахождения несоответствия можно потребовать снижения процентной ставки на кредит после суда. Основанием будет намеренное завышение учреждением суммы выплат.

Если избавиться от выплат по страховке и комиссий других инстанций, то общая сумма платежей уменьшится. Эти действия не освободят от выплаты долга. Грамотное поведение в суде может помочь уменьшить сумму погашения. Но если говорить обо всех моментах, то лишь своевременные погашения по займу (рефинансирование) поможет избежать суда.

Подведем итоги

Как правило, банк выбирает простейший путь – это заявление с просьбой выдать постановление (судебный приказ). В этой ситуации, по заявлению банка судьей выносится такое постановление и на основании него банковское учреждение имеет право требовать продажи имущества заемщика в счет погашения задолженности.

Ответными действиями должника должна стать подача встречного заявления в суд о том, что он не согласен с выданным постановлением и хочет пересмотра суммы долга. В такой ситуации банку придется пойти другим, более сложным для него путем, и готовить иск в суд, а, как следствие, посещать судебные заседания и обосновывать свою правоту.

На этом этапе решения вопроса должник должен убедить суд в том, что кредитная просрочка возникла по обстоятельствам, которые не зависели от него. Это может быть увольнение с работы или болезнь. Все свои слова следует подтверждать документально. Также не лишними будут доказательства того, что вы пробовали решить вопрос по долгу с банком, но финансовое учреждение не захотело идти с вами на компромисс.

При такой ситуации у заемщика будет возможность пересчета долга, избавления от штрафных санкций, которые, в основном, явно несоизмеримы с нарушениями. Также можно отделаться от разного рода страховок и комиссионных, которые в свое время вам навязал банк. Из практики таких судебных разбирательств видно, что сумму задолженности можно уменьшить в разы.

Обозначенную судом сумму должник будет оплачивать согласно графику, утвержденному судом.