Кто такие коллекторы и как они работают

Кто такие коллекторы? Люди, призванные убеждать должников выплатить свои задолженности. Нет, нет, речь идет не о тех здоровых накачанных мужиках с паяльниками и утюгами. Современные коллекторы – профессионалы своего дела, экономисты, аналитики, и, в первую очередь, психологи, способные убедить клиента вернуть деньги добровольно. Специалисты организаций по взысканию долгов опираются на подтвержденные и обоснованные причины для возврата денег. Объясняя клиенту всю необходимость вернуть сумму и возможные последствия в случае отказа, они делают так, что должник добровольно идет в банк с необходимой суммой.

Как работают коллекторы

Коллекторская деятельность впервые появилась в стране еще в 90 гг. минувшего столетия. В то время профессия коллектора признавалась одной из самых не цивилизованных форм деятельности. Довольно часто, превышая свои полномочия взыскателя, коллекторские агенты могли позволить себе в отношении кредитных должников довольно жесткие меры давления, а также угрозы. Лишь через достаточно длинный отрезок времени, а именно спустя практически два десятка лет, услуги, оказываемые кредитными вымогателями, стали приобретать более цивилизованный характер. Несмотря на некоторые изменения в деятельности коллекторов, даже сегодня коллекторский натиск не перестает пугать многих заемщиков. Если давление в форме угроз несколько и поутихло, то настойчивость вымогателей, их надоедливые звонки, а также угрозы судебными органами так и не перестали существовать.

Особенности передачи проблемных долгов агентам-взыскателям

Всем известно, что к коллекторам, как правило, переходят наиболее проблемные долги, не выплачиваемые достаточно длительное время. Когда кредитор начинает понимать, что нет смысла требовать от заемщика исполнения кредитного обязательства, он решает избавиться от непродуктивного и неперспективного долга путем перепродажи его коллекторскому агентству.

Как правило, первое время кредитные учреждения пытаются договориться со своими заемщиками мирным способом. Стремясь найти компромисс, кредиторы стараются найти выход решения проблемы и убедить должника добровольно возвратить растущую с каждым днем задолженность.

Многие финансовые структуры готовы даже пойти на определенные уступки, в частности, освободить должника от пеней и штрафов, а в исключительных случаях даже от процентов.

При не нахождении компромисса кредитор признает долг проблемным и передает его, естественно за определенную плату, коллектору, который решает его дальнейшую судьбу.

Стоимость просроченной задолженности зависит от многих факторов. В частности от процента основного долга, времени просроченных платежей, а также разновидности займа и его отдельных условий. Значение при определении цены плохого кредита имеет и наличие либо отсутствие обеспеченности ссуды. Многие эксперты, которые проводили исследования в целях составления портрета должника, выяснили следующее. Самый типичный образ кредитного неплательщика – это мужчина со средним специальным образованием в возрасте 33-40 лет, который трудоустроен в качестве рабочего.

Наступательная атака коллекторов

Как только долг кредитного неплательщика переходит к коллектору, последний сразу же приступает к наступательной атаке. Первые действия вымогателя займового долга заключаются в рассылке письменных требований вернуть кредитные денежные средства.

Если рассылка не приносит ожидаемых результатов и должник продолжает игнорировать требования взыскателя, коллектор начинает общение уже в более тесной форме. То есть посредством телефонных нападок, либо личных визитов, которые могут осуществляться как на работу к неплательщику, так и домой.

Естественно, кредитные должники не в восторге от такого чрезмерного давления коллекторских агентов, и следует отметить что достаточно существенный процент заемщиков на данном этапе просто сдается и возвращает требуемую сумму задолженности. Если же должник оказывается непробиваемым, коллекторы, как правило, долго не ждут и после нескольких угроз обращения в суд, подают иск на неплательщика.

Как правило, судебные разборки между коллекторами и кредитными должниками практически всегда заканчиваются победой вымогателей займовых долгов.

До вступления решения судебного органа в силу за кредитным должником сохраняется право на добровольную выплату задолженности. Как только решение приобретает законную силу, имущество заемщика сразу же попадает под арест.

Согласно нормам УК, в отношении неплательщика по ссуде может возбуждаться и уголовное дело, но при условии, что суд установит, что кредитную сделку заемщик, то есть нынешний должник, заключал без намерения вернуть кредит.

Коллекторы, так же как и кредиторы, больше всех заинтересованы в исполнении заемщиком долгового обязательства. Именно поэтому сами взыскатели рекомендуют всем должникам не прятаться и не скрываться, а мирно договориться о том, каким образом и в каких частях будет происходить погашение задолженности. Коллекторы не отрицают, что если должник соглашается на добровольную выплату займа, то они всегда идут навстречу и уступки своих клиентов, и нередко даже освобождают их от уплаты штрафов и пеней, набежавших за все время просроченного в процессе кредитования периода.

Перспективы развития коллекторской деятельности

Это направление деятельности возникло как основной инструмент банков для возврата кредитов. Первоначально состояли они из бывших работников силовых ведомств. И принципы работы у них не особо поменялись. Не имея понятия, как именно убеждать должников, они пользовались привычными средствами морального и физического давления. Вплоть до необходимости вмешательства со стороны правоохранительных органов.

Сегодня, когда методы работы специалистов по возврату долга поменялись, их деятельность все равно остается вне контроля со стороны государства. Поскольку они не имеют никакого отношения к судебным приставам, деятельность подобных контор не регламентируется на законодательном уровне. А значит никто не в состоянии помешать коллектору «давить» на клиента в рамках действующих уголовного и административного кодексов. Отсюда и негативное отношение к людям этой специальности. Не смотря на то, что подход к делу у них заметно изменился, не меняются сложившиеся стереотипы.

Как работают такие организации за границей? Начнем с того, что их деятельность жестко регламентируется специально разработанными законодательными актами. В их рамках компании, предоставляющие подобные услуги, помогают во взыскании штрафов, оплаты коммунальных услуг, алиментов и просроченных выплат по кредитам. При этом коллекторы подходят к вопросу со стороны должника: вникают в сложившуюся ситуацию и совместными усилиями помогают ему выбраться из нее в рамках закона. Так и формируется позитивное отношение к представителям этой профессии.

В нашем же случае рамки закона не ограничивают специалистов, а банки желают получить свои деньги любыми способами. Вот и подход соответствующий: коллекторов не интересует как должник возместит задолженность и почему она возникла, их интересует как скоро вернуться деньги.

Чего стоит ожидать в дальнейшем

Не смотря на все недостатки и негативное отношение населения, современные специалисты по взысканию долга постепенно выходят на мировой уровень по качеству работы. Как уже говорилось выше, бывшие работники правоохранительных органов уступают место квалифицированным юристам и экономистам, аналитикам и специалистам по работе с населением. Изменяется и подход к работе: если раньше упор делался на скорейший результат, то сейчас ищутся возможности гарантированного возврата в содействии с самим должником.

Да и в рамках закона есть продвижения:  проект «О взыскании просроченной задолженности», во многом регламентирует действия организаций. Судебные приставы все охотней обращают внимание в сторону коллекторов, предлагая использовать их как официальный инструмент для взыскания задолженностей по ЖКХ и штрафам. Понятно, что приставы просто не справляются со всеми поступающими заявками, так что подобный подход при должном контроле вполне оправдан.

В любом случае, пока  рано судить о векторе развития этой специальности, так что остается только ждать и наблюдать за происходящими изменениями со стороны. Ведь от стереотипов избавиться не так просто. Еще не скоро люди научатся доверять коллекторам, воспринимая их как помощь, а не как инструмент «выбивания» долга.