Что делать, если Вы не в состоянии оплачивать кредит

Ситуация, когда нечем платить по кредиту, встречается все чаще в нашей жизни. Почти каждый человек обращался в банк с просьбой выдать кредит. Многим банки не отказывают. И каждый, берущий кредит, уверен на сто процентов в своей состоятельности, в завтрашнем дне. Но никто не застрахован от сокращений на работе, от несчастных случаев, болезни и других критических ситуаций.

По данным Национального агентства финансовых исследований 46% наших соотечественников мешают выплачивать кредит непредвиденные обстоятельства, 35% обманывает банк, скрывая от них (россиян) действительный процент, по которому производится выплата, 19% отказываются от соблюдения кредитных обязательств потому что не рассчитали своих финансовых возможностей.

Банки замечательно все устроили, ибо соглашение между ними и людьми не включает пунктов, по которым можно законным образом не платить по счету. В официальном документе, удостоверяющем права и обязанности сторон, есть только один нерушимый параграф: человек должен отдавать свои деньги банку при любых условиях! Если бедный заемщик умер, то долговая узда набрасывается на его оставшихся в живых родственников.

Но не стоит отчаиваться, так как все же есть способы пробудить в руководителях банка человеческие чувства и остановить бег счетчика пени за кредит.

Что следует предпринять в первую очередь

  1. Если у вас есть возможность платить хотя бы минимальную сумму за кредит, то нельзя ею пренебрегать. Платите обязательно!
  2. Если вы сомневаетесь в своей платежеспособности, то лучше всего себя обезопасить и застраховать кредитные риски. Это позволит вам переложить ваши проблемы в трудные времена на плечи страховой компании.
  3. Если вы потеряли работу, то бегите со всей возможной проворностью в ближайшее отделение биржи труда и сразу же на нее вставайте! После того как вы встали на учет, возьмите у чиновников биржи труда документ, подтверждающий ваш статус безработного.
  4. Если вы лишились способности трудиться или серьезная болезнь вас вывела из строя, попросите своих близких людей собрать для банка справки о вашем состоянии здоровья.
  5. Эксперты советуют не тянуть и как можно быстрее сообщить банку или его полномочным представителям о ваших серьезных и непреодолимых затруднениях. Это поможет вам избежать долгов и прочих неприятностей.

Развитие событий

Отстаиваем права

Первые, кто вам позвонят, это сотрудники колл-центра. Они проведут с вами беседу, будут торопить с оплатой. И все попытки уговорить или надавить на жалость с ними не пройдут, работники колл-центра хорошие специалисты и очень стрессоустойчивы. Также стоит знать, что все телефонные разговоры записываются и могут быть использованы против вас в суде. Закончить разговор стоит на том, что вы заплатите все просрочки, пени и штрафы.

Позже начнут приходить письма на адрес, указанный при заключении договора. В них можно увидеть перечень статей Уголовного Кодекса, что не должно вас пугать. Если вы хотя бы раз сделали взнос, то эти статьи к вам неприменимы.

Представитель банка придет по указанному адресу в договоре. А так как в РФ существует закон о неприкосновенности собственного жилья, то вы можете смело не пускать представителя на порог. Он не будет угрожать, трясти договором перед вашим носом, а всего лишь попытается разбудить вашу совесть. Такое игнорирование не понравится банку, но обеспечит вам время для решения своих проблем по финансовой части.

Боремся с коллекторами

После всего вышеперечисленного банк обычно продает информацию о неплательщике коллекторам. Они, в свою очередь, начинают работу с вами в более жесткой форме, часто нарушая закон, за что  можно зацепиться и написать жалобу на коллекторское агентство и банк в прокуратуру.

Если же дело пахнет жареным и вы понимаете что без суда не обойтись, то стоит переписать имущество движимое и недвижимое на друзей и родственников, бытовую технику также спрятать подальше. В этом случае долг перед банком пристава будут высчитывать с зарплаты и вы не лишитесь своего имущества.

Судебные тяжбы

В РФ суды имеют право решать вопросы банка без присутствия ответчика, то есть, если и так все ясно, то ваше присутствие необязательно. Конечно же, такие заседания в интересах банка. В таком случае ответчик узнает последним о решении суда. Но и в этой ситуации есть выход. Ответчик вправе обжаловать решение суда в течении десяти дней.

Вы должны подать заявление, в котором указано, что вы несогласны с решением суда, суммой кредита, штрафа и прочего. Суд отменит свое решение и предложит вам пройти весь процесс с вашим участием.

Бывает, что банки не желают проходить судебные тяжбы повторно и согласятся на ваши условия.

Все это поможет вам выиграть время для того, чтобы попытаться исправить ваше материальное положение.

Общая стратегия поведения

  • Нужно успокоиться и не портить себе нервы. Все проблемы решаемы и эта не исключение! Главное, что нельзя делать, так это не выходить на связь с банком и избегать контактов с сотрудниками банка. Клиенту нужно обязательно брать трубку, отвечать на звонки и смело заявлять, что он не снимает с себя обязательства за долг, но в данный момент не имеет возможности в связи с временной неплатежеспособностью или нетрудоспособностью. Лучше, если заемщик в письменной форме обратится в банк с просьбой реструктуризовать условия договора по кредиту в связи с изменившимися у него обстоятельствами. (Сократили с работы, находитесь в больнице или прочее). Реструктуризация кредита – это изменение срока выплаты долга, уменьшение его процентной ставки и другое.
  • Следует помнить о том, что закон сейчас на стороне заемщика. Отвечать кредитодателю следует спокойно. Если банк не слышит должника и не принимает во внимание его обстоятельства, он прибегает к разного рода угрозам. Принуждает к выплате кредита. Клиенту следует сохранять спокойствие, напомнить банковским служащим, что от обязательств он не отказывается, посоветовать банку подать на него в суд, если того не устраивает случившееся. Как правило, в суде у банка будут только лишние проблемы, а у заемщика появится защита. Поэтому кредиторы в суд и не подают, а только лишь пугают.
  • Если должник не отказывается от выплаты долгов банку и постоянно ему об этом твердит, то никаких законных обвинений ему предъявить никто не сможет.
  • Следует также знать, что существует закон о неправомерности начисления пени и штрафов по отношению к кредитам. Если и начисляются  штрафы, то они должны основываться на ставке рефинансирования Центрального Банка РФ. Кроме того, сумма штрафов никак не может превышать кредитный лимит.
  • Если человек не имеет сил физических и моральных сопротивляться коллекторам, то лучше обратиться к грамотному адвокату или антиколлектору, который за должника будет отстаивать его права перед банком и возьмет на себя все  атаки. Главное — все штрафы и долги существенно снизятся, а кредитные условия реструктуризируются.