Как заставить банк подать в суд на должника по кредиту

Многие кредитные плательщики, которые лишаются средств к существованию, пытаются любыми способами приостановить начисляемые за просрочки штрафные санкции и пени. Наверное, единственным решением, которое позволит добиться справедливости неплатежеспособным заемщикам, является судебное разбирательство. Однако, как же заставить кредитора подать в суд на клиента, не исполняющего кредитное обязательство?

Почему банки не стремятся подавать в суд

Практика показывает, что кредиторы к разрешению подобных споров через суд прибегают лишь в экстренных и крайних случаях. Связано это не только с долгим процессом и с большими финансовыми затратами, но и с бесперспективностью данных действий. Дело в том, что даже если суд вынесет решение в пользу кредитодателя, это не поможет взыскать с должника средства, которых у него, в принципе, нет.

Когда финансовые учреждения сталкиваются с проблемными долгами, им проще всего привлечь к делу коллекторское агентство.

Неплатежеспособные должники по займам, не видящие выхода из ситуации, чаще всего для того, чтобы остановить набегающие за просроченные платежи пени и прочие виды комиссионных сборов, сами идут в кредитное учреждение и просят кредитора предъявить к ним судебный иск.

Известны случаи, когда в таких ситуациях финансовые учреждения соглашаются пойти на уступки клиентам.

Если кредитор обращается в органы суда с иском, то заемщик получает возможность не только остановить набегающие штрафы, в том числе пени, но и зафиксировать конкретный размер задолженности. Также с помощью разбирательства через суд кредитополучатель может значительно сократить размер взысканий в виде санкций.

Превентивные меры

Банковские организации сегодня стараются вести сдержанную политику по отношению к заёмщикам, имеющим задолженность. Ведь большая часть этих заёмщиков не может в срок оплачивать взятые кредиты именно из-за кризиса. Банки помогают государству в создании схем по выводу должников из трудного финансового положения в отношении взятого кредита. Данные схемы включают в себя и отсрочки, и кредитные каникулы различных видов, и уменьшение процентов и так далее.

Однако банки действуют отнюдь не на альтруистических началах. Дело в том, что для финорганизации проще будет, если должник оплатит взятую ссуду, нежели упускать время на продажу вещей и собственности должника, изъятых в случае неоплаты по решению суда.

Подача искового требования заемщиком

суд с банкомКогда кредитор отказывается идти навстречу займовому должнику, последний сам может обратиться в судебную инстанцию с иском о расторжении кредитной сделки. Однако чтобы действия заемщика не оказались безрезультатными, он должен знать, что для подачи иска должно присутствовать хотя бы одно основание, по которому суд сможет расторгнуть кредитное соглашение. Это могут быть такие нарушения со стороны финансовой организации, как предоставление в неполном размере ссуды, установление завышенной по сравнению с договором займа ставки, и другое.

Некоторые эксперты кредитной сферы рекомендуют займовым должникам при подаче иска требовать прекращения действия займового соглашения по основанию, связанному с существенными изменениями конкретных обстоятельств. Большинство займовых плательщиков считает, что существенные изменения касаются таких обстоятельств, как потеря работы (увольнение), прочие трудности с финансами. При разбирательстве должники разъясняют свою позицию и оправдывают себя тем, что до возникновения затруднительной ситуации они всегда вовремя и исправно гасили ссуду, однако в связи с непредвиденными обстоятельствами все изменилось. Такое мнение хотя и вправе существовать, однако расценивать его следует скорее всего как заблуждение.

В каких случаях должник проигрывает процесс

Судебная практика говорит об обратном. Чаще всего, истцы-должники, которые требуют расторжения соглашения с кредитодателем через суд, аргументируя это волеизъявление потерей работы, как правило, выступают проигравшей стороной, то есть проигрывают процесс. Суд, даже принимая во внимание тяжелое положение заемщика-должника, не считает, что потеря работы – это веское основание для того, чтобы разорвать кредитное соглашение.

Любой заемщик, перед тем как взять ссуду, должен не только оценить свои возможности относительно финансов, но и предусмотреть риски, то есть возможные обстоятельства, наступление которых может привести к его неплатежеспособности, например, потеря работы, и прочее. Именно поэтому суд не может разрешить спор в пользу заемщика. Более того, наличие факта просроченного долга, который выступает отягчающим фактором, может еще больше усугубить положение истца-должника.

Подведем итоги

Работники банка не всегда подают в суд на должника, поскольку подобные случаи им дорого обходятся. Понимая то, что у заемщика сейчас кризис с деньгами, банкиры  склонны продать долг клиента коллекторам.

Однако известны случаи, когда должник сам обращался к сотрудникам банка с письменной просьбой подать на него в суд. Не всегда, но банк идет навстречу таким заемщикам. Суд в данном случае является единственной надеждой для должника. Его решение дает возможность приостановить начисление штрафов и пени, при этом значительно уменьшить сумму санкций.

Также заемщик имеет право подать в суд на банк с целью расторгнуть договор. Для такого действия необходимо иметь весомые основания, такие, как нарушение условий договора, неполный объем выдачи денег или повышение процентной ставки. Эксперты советуют руководствоваться 451 статьей ГК РФ ссылаясь на изменения обстоятельств, и усердно добиваться расторжения кредитного договора.

Многие заемщики уверены в том, что истории о потере работы и материальных трудностях будет суду достаточно, чтоб принять решение в пользу должника. При ссылке только на то, что до сегодняшнего дня клиент регулярно уплачивал долг банку, правосудие может огласить вердикт, в котором просьба о расторжении кредитного договора будет отклонена. В юридической практике доказано, что, предоставляя суду вышеперечисленные аргументы, заемщик в большинстве случаев рискует проиграть дело.

Суд считает, что перед заключением кредитного договора заемщик должен сам реально оценить свое материальное положение на весь период выплаты кредита. Необходимо предусмотреть все случаи, даже такой, как увольнение с работы. Тот факт, что человек уже является должником банка, обостряет ситуацию и может негативно отразиться на решении суда.