Кредитное мошенничество

Оформляя с потенциальным заемщиком сделку, кредитное учреждение обязуется сохранять конфиденциальность личных данных своего клиента. Однако в силу того, что в последнее время кредитное мошенничество стало нередким явлением, делать это становится все сложнее. Проводимые при кредитных сделках махинации позволяют злоумышленникам не только получать доступ к информации конфиденциального характера, но и воспользоваться ею в своих целях.

Мошенничество с участием сотрудника банка

Нередко махинации в займовой сфере производятся с участием самих работников банковских учреждений. Предоставить ссуду клиенту-заявителю кредитор может только при соблюдении определенных условий кредитной программы, а также после предъявления нужных для оформления соглашения документов. Так, чтобы взять займовый капитал, особенно в крупном размере, потенциальному получателю ссуды необходимо предъявить представителю кредитной организации не только паспорт, справку о доходах, но и иными способами предоставить обеспечение возвратности ссуды.

Наиболее распространенными формами гарантий погашения ссуды выступает залог и поручительство. Безусловно, провести махинации при таких строгих требованиях злоумышленники не могут, и помочь им в заключении незаконной сделки могут  сотрудники банковского учреждения.

Чтобы получить кредитные средства, мошенники идут в кредитное учреждение и проводят беседу с его сотрудником, но обязательно руководящей должности. Рядовые работники в данном случае будут просто бесполезны. Конечно, найти в директорском составе человека, который согласится на неправомерную сделку, очень сложно, однако нигде нет исключений. Бывает, когда за определенное вознаграждение, например 15-20% от суммы займа, руководство дает одобрение на такую махинацию и оформляет ссудный капитал практически без документального пакета.

При этом процесс оформления проходит по многоуровневой схеме. Так, подача заявки и ее оформление осуществляется одним человеком, проверка заполненных данных производится другим лицом, залоговым обеспечением занимается третье лицо. Нельзя не отметить, что договориться с несколькими людьми одновременно достаточно затруднительно.

Также махинации возможны, если в сотрудничестве с мошенниками находится высшее руководство банка. Например, если директор кредитного учреждения располагает акциями иной организации,  у которой на определенный момент возникли проблемы, то его руководитель может сделать запрос на предоставление ему льготной ссуды. В таком случае, в связи с преследуемой личной выгодой, директор банка может отойти от интересов кредитного учреждения и оформить ссуду, которая будет заведомо невозвратной. Практика показывает, что такие махинации в банковской деятельности наблюдаются очень редко.

Мошенничество со стороны заемщика

Махинации с документами

Не будет лишним узнать, каким образом злоумышленники обманывают банковские учреждения и оформляют кредиты на крупные суммы. С подобной целью они зачастую занимаются подделкой документов. Это наиболее доступный и распространенный вариант получения кредита. Здесь есть пара вариантов развития:

  • аферисты используют чужой паспорт (утерянный либо украденный);
  • создают сфальсифицированные документы и с их помощью оформляют кредит.

Здесь нужно помнить о том, что если вы утеряли какой-то важный документ (к примеру, удостоверение личности), необходимо в срочном порядке сообщить об этом в правовые органы. В ином случае этого паспорта не будет в базе утерянных документов, и мошенники спокойно смогут оформить на него кредит, то есть, на вас. Тогда в банке подумают, что это вы захотели получить кредит и не выплачиваете его. Если вы не предпримите необходимых мер, есть вероятность того, что однажды вы получите письмо из банковского учреждения про то, что у вас присутствует невыплата по кредиту. А доказать, что это не вы брали кредит, и что вы утеряли паспорт, будет достаточно сложно.


Нужно отметить, что при совершении мошеннических операций с банком большую роль играют условия оформления кредитов. Если для незначительных ссуд необходим лишь паспорт, то для более крупных потребуются документы иного рода (справка о доходах, справка с работы). Такие бумаги очень легко подделать, в сравнении с удостоверением личности.

Зачастую аферисты подделывают трудовые книжки (приблизительно 70% нарушений). Подделка удостоверения личности не так распространена (около 10% случаев), и требует множество временных и финансовых затрат.

За подделку справки о доходах следует не такое серьезное наказание, как за подделку паспорта. Поэтому большинство мошенников идут по пути меньшего сопротивления и выбирают для себя первый вид документов.

Свой человек в финансовом учреждении

Естественно, есть куда более хитрые методы обмануть банк и заполучить его деньги. Достаточно часто группы злоумышленников имеют своего человека в определенном учреждении. Такая операция требует больших затрат и времени, однако здесь есть возможность взять кредит на серьезные суммы. Злоумышленник, работая в банковской организации, может «не заметить» нарушения при подаче документов либо внести в базу ложную информацию.

Кредитное мошенничество через сторонние фирмы

Бывает так, что  человек для оформления кредита обращается к услугам кредитного брокера. И здесь на сцену выходит следующий по популярности способ обмана, который еще называют «черные брокеры». Подобные организации принимают клиента, получают необходимые документы, затем направляются в банк с целью провести очередную мошенническую операцию. Может быть брокер и предоставит заемщику требуемые средства (естественно, оформив на него чуть большую сумму), однако вскоре ничего не подозревающий клиент получит уведомление типа «Просрочка кредита».

О кредите под залог

Пойти на уловки и обман в отношении банка-кредитора могут и кредитополучатели, заключившие сделку с залоговым обеспечением. Им может быть любое ценное имущество, в частности, ликвидная недвижимость, транспортное средство, оборудование организации и другое. Когда случается так, что плательщик по займовому обязательству становится не в состоянии гасить задолженность, кредиторы сразу же накладывают запрет на распоряжение предметом залога.

Если заемщик недобросовестный, то он любыми путями попытается убрать запрет. Например, клиент, оформивший кредит и отдавший в качестве залога пару грузовых машин, вдруг становится некредитоспособным. И вместо того, что попытается решить проблему с финансами путем реструктуризации долга, он идет в банк и просит снять запрет с предмета залога.

Объясняя причину непогашения займа, должник может сослаться на то, что машины, которые были поставлены под запрет, ему нужны для проведения крупной сделки, которая позволит ему не только извлечь существенную прибыль, но и возвратить задолженность. Кредитор, поверивший на слова своему клиенту, соглашается на освобождение от запрета залога. После чего, как правило, ни должника, ни своего кредитного капитала он больше не видит.

Как можно распознать преступника

Даже сейчас, когда есть разнообразные способы и технологии выявления поддельных документов, весьма трудно обнаружить нарушения. Это потому, что оформление кредитов в финансовых учреждениях проходит быстро, с целью удовлетворять потребности населения в финансах. А в результате работники финансовой организации просто не могут уделить необходимое внимание каждому клиенту, тщательно изучая его поведение, предоставленную документацию, внешний вид. Но бывают и успешные моменты, когда сотрудникам финансового учреждения удается заметить определенные несоответствия и препятствовать преступному плану.

Если вы банковский работник, помните: при возникновении любых подозрений в процессе изучения документов, которые предоставляет заемщик, нужно сразу подать их в соответствующую службу безопасности, дабы она предприняла необходимые меры. Тогда у мошенника не получится взять кредит и скрыться с деньгами. Существует огромное количество методов выявить правонарушителя.

Методы распознания

  1. Первый метод – это оценка человека, желающего получить кредит. Работник банка оценивает внешние характеристики заемщика: речь, внешний вид, как отвечает на поставленные вопросы, волнуется ли он, врет ли. Это, скорее всего, самый легкий в осуществлении метод, однако самый ненадежный. Так как могут попасться подготовленные злоумышленники с большим опытом. Либо честный человек, который при общении будет волноваться, однако по абсолютно иным причинам.
  2. Второй метод выявить правонарушителя – анализ его документов. Здесь можно получить уже более правдивые и точные результаты. Оцениваются все представленные бумаги. При проверке гражданского паспорта его номер вносится в специальный сервис, где система выдаст состояние данного документа (есть ли такой вообще, в розыске он или нет). Таким образом, будьте предельно внимательны, если утеряли удостоверение личности (обо всем этом упоминалось выше).
  3. Третьим методом выявления преступника считается связь с родственниками либо работодателем. Работник банка звонит на место работы, уточняет, есть ли там этот человек, сколько он там проработал, каковы его успехи и общее положение. Данный способ дает достаточно хорошие результаты, но может и нанести вред. Например, честный гражданин, которому нужно получить кредит, обращается в банк. Оттуда звонят в компанию, где он работает. Может произойти так, что этот заемщик будет не в очень хороших отношениях с руководителем либо с кем-то из сотрудников, которые захотят ему насолить, сообщив банковским работникам неверную информацию (например, могут сказать, что у этого человека есть большая просрочка в ином банке). Таким образом, нужно быть всегда очень осторожным.

Борьба кредитных учреждений с мошенничеством

На протяжении долгого времени с мошенничеством, которое может осуществляться как работающим персоналом кредитного учреждения, так и клиентским составом, ведется  серьезная борьба. Тем не менее, несмотря на ужесточенные меры безопасности, а также конфиденциальность данных, исключить из банковской практики махинации все же нельзя.

Нельзя не отметить, что руководство кредитных организаций всеми путями старается противостоять незаконным кредитным сделкам путем совершенствования технической базы, а также с помощью разрабатываемых и практикуемых многоуровневых рабочих схем.

Вся документация подлежит тщательной проверке и анализу, которые производятся как службой безопасности кредитного учреждения, так и юридическим департаментом. Подаваемая заявка, а также анкета рассматриваются одновременно несколькими сотрудниками финансовых организаций, что касается залога, то его оценка производится в иных банковских отделениях.