Факторы, поднимающие уровень доверия к заемщику

Все стандартные программы кредитного финансирования предусматривают определенные условия, подлежащие соблюдению. Потенциальный кредитополучатель для того, чтобы получить одобрение на отправленную заявку, должен подходить под определенные критерии кредитования, устанавливаемые и выдвигаемые кредитодателем.

Работа – главный аргумент одобрения кредитной заявки

Самое первое, что должен доказать займовый клиент-заявитель, это свою платежеспособность. Для этого ему необходимо взять у своего работодателя специальный документ о доходе, как правило, это справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ. Сумма, указанная в данном документе, безусловно, может не соответствовать реальному доходу потенциального ссудополучателя. Чаще всего, учитывая, что заработная плата россиян нередко выдается в конвертах, в действительности заработная плата гораздо выше суммы, указываемой в справке о доходе. Конечно же, кредиторы об этом знают, в связи с чем и предоставляют заемщикам более крупные ссуды.

Кроме подтверждения стабильного дохода клиент должен представить документы, свидетельствующие о его официальном трудоустройстве. Как правило, таким документом выступает копия трудовой. Предоставляя копию трудовой книжки, заемщик дает финансовому учреждению, в котором планирует кредитоваться, гарантию того, что имея постоянную работу, он не сможет никуда бесследно исчезнуть. Внимание кредиторы обращают и на  трудовой стаж  клиента. Отбирая кредитополучателей, финансовые учреждения отдают предпочтение гражданам, которые имеют стаж не меньше двух лет. Значение имеет и время работы у последнего работодателя. Как правило, желательно, чтобы на последнем месте работы податель заявки работал не меньше 3-6 месяцев. Некоторые кредиторы просят представить им рекомендацию от работодателя.

Значение наличия прописки

Значение для кредитной организации имеет наличие прописки потенциального ссудополучателя. Клиенту, желающему получить незначительную ссуду, не обязательно иметь постоянную регистрацию, ему достаточно представить кредитору документ, подтверждающий его временную прописку. Если же требуемая сумма кредита существенная, то без постоянной регистрации взять ссуду кредитный заявитель не сможет. Человек с временной регистрацией должен понимать, что даже если финансовая организация одобрит  заявку, срок для погашения будет не продолжительным. Как правило, он не превышает остаточного срока действия временной регистрации, то есть девяноста дней.

Если речь идет об ипотечной программе займового обслуживания клиента, то прописка не всегда является обязательным условием предоставления ссудных средств. Кредитные учреждения, специализирующиеся на ипотечных услугах, предлагают займовые продукты, предусмотренные как для  граждан с постоянной пропиской, так и для приезжих лиц.

Гарантии как залог успеха

Серьезные кредитные учреждения как правило специализируются на предоставлении кредитных услуг исключительно надежных клиентов. Зарекомендовать себя в качестве надежного и порядочного ссудного плательщика можно путем обеспечения кредитного долга. Идеальным вариантом обеспечения большинство кредиторов считают залог, особенно, когда его предметом становится недвижимость. Следует отметить, что процесс оформления залоговой ссуды более сложный, чем процедура заключения необеспеченного займа. Заемщику надо будет оплатить услуги оценщика, который установит стоимость залогового имущества, а также заключить страховой договор, в соответствии с которым ему придется периодически платить за страхование недвижимости, отдаваемой под залог.

Залогом может стать и хорошее авто, которое должно соответствовать всем требованиям и критериям, выдвигаемым в отношении него. Так же как и недвижимость, залоговый транспорт подлежит стоимостной оценке и обязательному страхованию, что увеличит стоимость займа. Кроме транспортных средств, а также объектов недвижимости залогом может быть и иное имущества потенциального получателя займа.

Главное условие – это высокая ликвидность залога, поскольку кредитор должен быть уверен, что если должник по каким-то причинам не вернет долг, то он сможет его без труда реализовать, а на вырученные средства покрыть свои убытки, связанные с кредитованием.

В качестве обеспечения может выступать и поручительство, однако чтобы лицо стало поручителем, оно должно доказать свою состоятельность и платежеспособность. Многими сегодняшними программами кредитования можно воспользоваться и без обеспечения (без залога и привлечения поручителя), однако такие продукты будут крайне невыгодны для кредитополучателя.

Кредитная история и прочие аспекты

Кредитные учреждения максимально лояльное отношение проявляют к лицам с чистой историей кредитования своих займовых заявителей. Конечно же, если бы данный критерий был решающим в предоставлении ссуды, большая часть населения не смогла бы кредитоваться у финансовых учреждений. Желательно, чтобы кредитная история не имела нежелательных пятен, ведь на основании ее оценки кредитор определяет, насколько благонадежным является податель ссудной заявки.

Как правило, обладатель хорошей кредитной репутации в прошлых отношениях, связанных с кредитованием, проявлял себя только с положительной стороны, а именно исправно производил выплаты по всем своим займовым долгам и не допускал просроченных взносов. Для таких потенциальных заемщиков двери финансовых учреждений всегда открыты. Граждане же, сформировавшие в процессе прошлого кредитного сотрудничества запятнанную просрочками, а, следовательно, и штрафами, историю, имеют гораздо меньше шансов на одобрение кредитных заявок. Такие клиенты могут взять заем, но только с ужесточенными требованиями и невыгодными условиями.

На что еще обращают внимание кредитодатели

• К возрасту кредитных заявителей также устанавливаются некоторые требования. Любой податель заявки должен соответствовать возрастному критерию, который в большинстве кредитных структур составляет 21-60 лет. Если потенциальный кредитополучатель – женщина, то на момент полной выплаты долга ей должно быть не более 55 лет.
• Многие учреждения-кредиторы проверяют характер взаимоотношений клиентов с законом. Как правило, финансовые организации отказываются кредитовать лиц, имеющих судимость.
• Еще одной причиной для отказа в ссуде может выступать наличие иных кредитно-долговых обязательств по открытым невыплаченным займам.
• Некоторые кредитодатели интересуются уровнем образования кредитного клиента, в связи с чем  требуют предъявления диплома об окончании среднего либо высшего учебного учреждения.