Что лучше: накопить или взять кредит

Все россияне подразделяются на три большие группы. И каждая  по-своему относится к тому, что лучше: накопить или взять кредит. Одни граждане не мыслят жизни без кредитования и постоянно находятся в статусе заемщика, другие  стараются ограничивать себя от кредитных обязательств  и к услугам кредитного обслуживания обращаются лишь при крайней необходимости, третьи – и вовсе воздерживаются от сотрудничества и любых взаимоотношений с кредиторами.

Понять тех людей, которые периодически прибегают к заключению займовых сделок, можно. Ведь нынешняя заработная плата не позволяет оплачивать дорогостоящие покупки, а чтобы насобирать на достижение соответствующей цели, нужно потратить уйму времени. Более того, отсутствие кредитования, в частности, ипотеки, автозайма, не позволило бы гражданам обзаводиться жильем либо становиться владельцем автомобилей долгие годы.

Классификация россиян по признаку кредитной зависимости

1. Люди, которые не упускают возможности одолжить средства;
2. Люди, которые стараются избегать подобных решений;
3. Люди, прибегающие к услугам банка в случае крайней надобности.

Попробуем охарактеризовать каждую группу.

Транжиры

К первой категории людей относятся так называемые транжиры. Желая иметь «все и сразу», они постоянно испытывают потребность в деньгах. Приобретение телевизора, автомобиля или ремонт квартиры – все доступно с помощью кредита!

Эта категория людей проживает практически всю жизнь за кредитный капитал. Эти активные кредитополучатели оформляют ссуды абсолютно на любые потребности, но чаще даже прихоти.

Это может быть покупка мебели, техники, ремонт жилья, приобретение транспорта или объекта недвижимости и многое другое.

Постоянная закредитованность приводит к тому, что в конце концов размер платежей по всем обязательствам по кредитным долгам сравнивается с уровнем дохода, получаемого за месяц работы. В этот момент красивой жизни приходит конец, и открывается перспектива долгосрочной кредитной ямы.  В практике известно много случаев, когда чрезмерная кредитная зависимость приводит к попаданию в кредитно-долговую яму, причем на долгое время, а, как известно, выбраться из нее и стать независимым от кредитора очень тяжело.

Скупердяи

Следующая категория – скупердяи. Долг для них – это  символ неудачника, который нуждается в поддержке. С другой стороны, кредиты – это невыгодно и дорого. Зачем платить банку проценты, если эти средства можно накопить самостоятельно?

Эти люди никогда и ни при каких обстоятельствах не прибегают к сотрудничеству с кредитором. По их мнению, взять в долг – это постыдный поступок, ведь становиться обязанным в кредитном плане может только неудачник, который не может обеспечить себе без помощи других лиц достойную и независимую жизнь.

Однако это не единственная причина, из-за которой скупые граждане отказываются кредитоваться. Все понимают, что ссуды – это, прежде всего, дорого, но если многие граждане не придают особого значения тому, сколько переплатят, то эта категория людей никогда не согласится дарить кредитору средства в виде процентных взысканий. Такая часть населения живет по принципу: лучше подождать и накопить, но, главное, сэкономить.

Консерваторы

Консерваторы – это люди, которые живут по инерции и занимают деньги только при крайней необходимости. Большую часть жизни они занимаются накоплением средств, и прибегают к услугам банка или помощи знакомых только в редких случаях.

Люди-консерваторы – это такая часть населения, которая предпочитает жить обычной жизнью, то есть не в бедности, но и не в роскоши. Их принцип существования – жить по возможностям. Где-то они могут накопить, где-то взять взаймы. Лишь в случае острой нужды и нехватки финансов консерваторы прибегают к заемным средствам. Они могут как брать в долг в кредитном учреждении, так и просто обращаться за помощью к знакомому либо родственнику.

Видео — Взять кредит или оформить вклад: что выгоднее

Накопление и кредитование: преимущества и недостатки

Допустим, вы желаете приобрести вещь стоимостью 100 тысяч рублей. Рассмотрим два варианта получения данного товара – накопительство и покупка в кредит.

Чтобы собрать необходимую сумму, нужно откладывать 10 тысяч рублей ежемесячно на депозит с 6% годовых. Таким образом, через 10 месяцев накопится сумма 104 тысячи рублей.

При выборе второго варианта — кредитования с аннуитетным видом платежа — объем переплат клиента при рассрочке на 10 месяцев составит 9,3 тысяч рублей. Сумма обязательного платежа за месяц в таком случае достигает 10,93 тысячи рублей. В итоге мы имеем: доход в размере 4 тысячи рублей на банковском вкладе и потери 9 тысяч рублей при использовании кредита.

При этом, покупая товар в кредит, вы получаете его сразу, а желающие накопить нужную сумму должны ждать целых 10 месяцев.

Накопление

Накопление денег имеет свои преимущества и недостатки. Среди основных преимуществ – возможность распределять свой бюджет самостоятельно, экономя на выплатах по кредиту.

Не кредитованному гражданину не нужно ежемесячно из бюджета выделять деньги на погашение ссуды, он самостоятельно планирует расходы своего бюджета, где-то откладывает, и в результате просто довольствуется накопленным капиталом, который может потратить на давно запланированную покупку.

У такого подхода к распоряжению финансами есть один существенный недостаток – пока вы копите средства на покупку вещи, она может значительно подорожать, а цель накопления может и вовсе измениться.

Безусловно, накопление собственного капитала всегда было и остается альтернативой кредитному долгу. Не прибегая к займовому сотрудничеству, человек живет так, как позволяют ему его  финансовые возможности.

Кредитование

Кредитные услуги, также как и накопление, имеют и преимущества, и недостатки.

Плюс кредитования в том, что приобретая определенный товар заемщик-покупатель исключает риск дальнейшего удорожания вещи, которое могло бы наступить, если бы он откладывал собственные сбережения на покупку.

Однако кредитуемому лицу стоит понимать, что сэкономив на данном факторе, он переплачивает на процентных удержаниях и прочих предусмотренных кредитным соглашением взысканиях.

Это заставляет заемщика ограничить себя во многих расходах и тратах, которые раньше он мог себе позволить.

Выводы

Единственный недостаток накопления средств — это отложение покупки на неопределенное время. В результате нередко случается так, что накопленной суммы, которой несколько лет назад хватило бы на оплату покупки, оказывается недостаточно, и цель, на которую откладывались средства, уже не может быть достигнута.

Приобретая вещь в кредит можно уберечь себя от переплат в будущем из-за возможного повышения стоимости товара. Но такая покупка может повлечь за собой значительное ограничение в расходах, поскольку клиенту предстоит выплатить полную стоимость кредита плюс проценты.

Что лучше: накопить или взять кредит – решать только вам.

Дополнительная информация

Банковская Копилка

Наверное, сейчас очень многие наслышаны про одну из банковских услуг «Копилка», только разные банки по-разному называют сие чудо и предоставляют условия, которые могут немного отличаться.

При помощи «Копилки» вы можете не только беречь свои деньги, которые уходят на депозит, но и увеличивать их. Вы просто подаете заявку на оформление данной услуги на тех условиях, которые пришлись вам по душе больше всех, дальше – заботы банка. Он сам решает, когда снимать определенную сумму с вашего счета, сам переводит деньги на вашу копилку. Вам нужно лишь обозначить, сколько денег в месяц вы желаете накопить.

Бывает, кстати, и так, что деньги могут уходить в «копилку» после каждого пополнения вашего счета – причем можно установить желаемый процент от суммы. То есть, получается так, что вы копите деньги, даже не думая о них! В этом плане открыть счет в банке и хранить свои деньги таким способом более чем удобно. У вас не будет даже мысли снять накопленное. Часто именно это одно из условий подключения услуги – без частичного снятия.

Копить, кстати, можно на что угодно. Обучение в университете, отдых заграницей, лечение, покупка бытовой техники – все это требует денег, и зачастую не хватает времени рассчитать свою зарплату, решить, сколько все-таки возможно сохранить.

Среди разных предложений можно выбрать подходящую процентную ставку – это еще один стимул пополнять копилку чаще – в итоге вы можете стать обладателем кругленькой суммы без особого труда, да еще и ваш месячный бюджет не сильно пострадает. Можно также поискать услугу, при которой проценты начисляются каждый месяц, в зависимости от того, какая сумма у вас уже лежит на карточке.

К минусам можно добавить только тот факт, что полгода, год, три года – на сколько эта услуга подключена – деньги лучше не снимать. За снятие денег до положенного срока банк взимает проценты, и смысл в таком накоплении пропадает, так как накопленные кровные теряются.

Лучше всего как бы забыть про то, что у вас есть такая замечательная услуга. Вы будете вспоминать про нее раз в месяц, когда придет смс о переводе денег на услугу копилка в таком-то размере. Нужно лишь придумать для чего вы копите, все остальное – дело  банка!