Как кредиторы застраховывают себя

Информация о том, как банки страхуют кредитные риски, может помочь заемщику принять правильное решение при взятии кредита. В ходе проведенных опросов, цель которых была выяснить причины неспособности граждан оценивать свои финансовые возможности, было отмечено немало интересных историй, когда кредитная зависимость достигала пика.

История о кредитно-зависимой пенсионерке

Одним из участников опроса выступил гражданин С., который поведал историю о своей теще. Прогуливаясь по магазинам, 70-летняя женщина увидела телевизор, и сразу же, даже не оценив свои возможности, решила его купить. Конечно же в кредит, ведь где пожилому человеку, пенсия которого составляет 6200 рублей, взять сумму для внесения всей стоимости покупки. На нынешнюю пенсию по сути и прожить невозможно, не говоря уже о погашении долга кредитору. По прошествии нескольких месяцев гражданка поняла, что не может исправно возвращать кредитные средства. И решила распрощаться со своими драгоценностями и недавно купленным телевизором, занеся их в ломбард, дабы досрочно рассчитаться с кредитным учреждением и освободиться от непосильного долга. Деньги кредитору были возращены, а вот золотые украшения и покупка остались в ломбарде.

Кредитная зависимость

Все бы было хорошо, если бы пенсионеркой не овладела кредитная зависимость. Спустя несколько месяцев пожилая гражданка вновь решилась на заключение кредитное сделки. В этот раз женщина захотела стать обладательницей микроволновой печи и электрической плитки. История, естественно, повторилась. Столкнувшись с проблемами в плане возврата долга, пенсионерке пришлось попрощаться со своей мебелью, которую она продала своим знакомым на дачу. Такой исход можно было бы посчитать отрицательным, если бы кредитный вирус не поглотил пожилую женщину окончательно.

Кредитное учреждение, в котором гражданка дважды кредитовалась и досрочно возвращала взятые займовые деньги, посчитало, что женщина достаточно надежный заемщик и плательщик. И отослало ей посредством почтовой связи кредитки. Хорошо, что лимит, установленный на карте, составил 50 тысяч рублей, а не долларов. Без помощи родственников и знакомых пенсионерке удалось не только понять, как пользоваться банкоматом и карточкой, но и обналичить в полной мере ее кредитный счет.

Безусловно, спустя некоторое время родственники обнаружили практически не оставшееся имущество пожилой гражданки, и пришли в ужас. В связи с тем что единственное, что осталось в собственности женщины, были апартаменты, на которые, безусловно, имела виды родня, дарить банку недвижимость естественно никто не собирался. Начав расспрашивать у пожилой гражданки где она хранит обналиченные с кредитки средства родственники так и не услышали ответа. Дабы не лишиться последнего оставшегося от пенсионерки наследства зять взял на себя расходы, связанные с погашением займа тещи, и полностью рассчитался с ее долгами.

Как же не допустить таких нежелательных последствий в дальнейшем? Существуют ли какие-либо способы, посредством которых можно ограничить получение займа пожилыми людьми? А также другими лицами, которые не могут контролировать свои желания и оценивать свою финансовую платежеспособность и возможность?

Меры страхования кредитных учреждений

К сожалению способов полного страхования кредитных рисков не существует. Несмотря на попытки финансовых учреждений страховаться от кредитных сделок с гражданами, не обладающими дееспособностью, оградить себя от таких заемщиков кредиторы в полной мере не могут.

Довольно часто заемщики, которые с точки зрения медицины признаются абсолютно здоровыми, оказываются неадекватными в плане кредитования.

В практике кредитного финансирования известны и такие случаи, когда по многочисленным и не выплачиваемым долгам совершеннолетнего сына приходилось отвечать его матери. В целях оградиться от дальнейших неосознанно оформляемых сыном ссуд, пожилая женщина написала письмо с просьбой не кредитовать своего потомка и разослала его во многие кредитные учреждения. Каков был результат таких действий, безусловно, узнать нельзя. Однако копия письма женщины была вложена в папку службы безопасности, где хранятся все реквизиты и данные о мошенниках.

Требования к заемщикам

В целях застраховаться от нежелательной базы заемщиков кредитные организации вводят особые ограничения и требования в отношении потребительской аудитории. Первое ограничение связано с установлением в отношении клиентов-заявителей возрастного критерия, который в большинстве кредитных организаций определен в пределах 21-55 лет. Еще одно обязательное требование, которому должен соответствовать практически любой потенциальный ссудополучатель – это иметь стаж работы от 6 (иногда 3-х) месяцев.

Именно за этот период кредиторы чаще всего требуют представления справки с подтверждением заработка. Кроме этого, для того чтобы иметь представление об уровне платежной способности клиента, финансовые организации могут просить предъявления и иных документов, а также предоставления дополнительных гарантий, которые, как правило, проявляются в форме одного из обеспечений.

Другие ограничения

Особые ограничения устанавливаются и в отношении суммы ссуды, на которую может рассчитывать клиент. Как правило, величина займа не должна превышать 40, а иногда 60% от заработка заемщика. Таким образом, при подтверждении среднего дохода за несколько последних месяцев в размере одной тысячи долларов максимально возможная сумма займа составит от 400 до 600 американских долларов.

Все названные условия ограничивают доступ к кредитованию многим гражданам, не подходящим под возрастной критерий и не обладающим необходимым уровнем дохода, однако не во всех случаях. Всем известно, что сравнительно недавно появившиеся на рынке займового финансирования быстрые займы не позволяют вести контроль над всеми заключаемыми кредитными сделками, ведь такие ссуды предоставляться по одному документу – паспорту.