Как узнать свою кредитную историю

Чтобы проверить кредитную историю, гражданину следует отправить запросы сразу во все БКИ. Но поскольку число таких бюро по всей федерации составляет несколько десятков, россияне довольно часто не знают, куда конкретно им обратиться. Чтобы упростить задачу, можно сделать запрос в Центральный каталог КИ, который позволяет отправить заявку во все действующие бюро и получить полные и достоверные сведения о кредитной истории.

Берете ли вы кредит в банке или небольшой займ в микрофинансовой организации, знать состояние своей кредитной истории необходимо в любом случае. Даже тогда, когда кредитор ее не проверяет.

При положительном кредитном рейтинге вы можете оформить кредит на выгодных условиях, а при испорченной кредитной истории даже не стоит подавать заявку на кредит с минимальными процентными ставками и другими бонусами и льготами. Вы можете рассчитывать только на займ с повышенными ставками.

Итак, вы хотите узнать, в каком состоянии находится ваша кредитная история, но не знаете куда обратиться? Свою историю можно найти в Бюро кредитных историй (БКИ). Все банки работают с Бюро, но у каждого оно свое. Поэтому, чтобы установить подлинность своей кредитной истории, да и вообще ее состояние, нужно отправить запрос во все Кредитные Бюро.

Центральный каталог кредитных историй

Большинство россиян пребывают в замешательстве, ведь таких Бюро не три, и даже не десять, а тридцать. Чтобы облегчить свои поиски, изначально нужно обратиться в Центральный каталог кредитных историй или ЦККИ. Там помогут определиться с возможным местоположением информации по взятым ранее кредитам.

Любой человек имеет право узнать кредитную историю, поэтому ему потребуется обратиться в специальное Бюро кредитных историй. Правила данного обращения регламентируются отечественным законодательством. Банковским, финансовым учреждениям запрещено разглашать сведения кредитной истории клиента без соответствующего разрешения с его стороны.

Если запрос на изучение истории сделан самим клиентом, то БКИ должно удостовериться в подлинности этого факта, ведь часто этими сведениями могут воспользоваться недобросовестные третьи лица. Именно им и придется пройти несложную процедуру идентификации, без которой доступ к персональным данным будет закрыт.

Идентификационный код

Бюро кредитных историй предоставляет личную информацию совершенно бесплатно. Информация о состоянии истории третьего лица не может предоставляться чаще одного раза за весь год.

БКИ заключают сделки с банками, поэтому систематизируют данные путем присвоения специальных кодов, которые, в основном, назначают клиенты. При любом первичном обращении и заключении договора в нем указывают уникальный буквенно-цифровой код, который служит идентификатором кредитуемого.

Этот код нужно запомнить, ведь он позволит просмотреть свою историю самостоятельно, увидеть все изменения и зафиксировать, достоверны ли внесенные данные.

Клиент не всегда помнит заданную когда-то комбинацию. Такие коды не подлежат восстановлению, их придется заменить. Сделать это можно только при личном обращении в банк, но лучше сразу в БКИ. Услуга не бесплатна и составляет не более 300 рублей. В основном, этот процесс длится пару минут, но может растянуться и на три дня.

Финансисты советуют тщательно хранить такой код, словно это пароль от карты, а при утечке информации сразу же его сменить.

Как найти нужное Бюро

Кредитная история разделена на несколько частей: титульный лист, основная часть, источники формирования истории. Титульный лист хранится в Центральном Каталоге Кредитных историй (ЦККИ), так как по содержащейся в нем информации можно установить личность человека, оформлявшего кредит. Также информация, хранящаяся в этой части, может пригодиться заемщику для получения данных о БКИ, в которых, возможно, необходимо искать свою кредитную историю.

Таким образом, Центральный каталог в своем ответе пришлет полный перечень БКИ, где вероятнее всего хранится ваша КИ. После ознакомления с данной бумагой можно приступать к проверке адресов, обозначенных в списке, и отправлять запрос на выдачу кредитного отчета. После получения списка возможных БКИ проверить адреса довольно легко.

После ознакомления со списком заемщик получает данные о местонахождении БКИ и может начать заниматься отправкой запросов на предоставление отчета относительно своей истории в каждое из них. После рассмотрения запроса бюро направляет кредитный отчет его отправителю, проанализировав который можно определить испорчена история или нет и, соответственно, предпринять меры по исправлению кредитной истории с тем, чтобы в дальнейшем не имет проблем с получением кредита.

В настоящий момент информационная база заемщиков стала доступна не только сотрудникам банковской деятельности. В сети Интернет появились сервисы, готовые предоставить информацию о любом плательщике по его паспортным данным. Они могут помочь как финансовым фирмам, не имеющим своей базы или доступа к общему бюро, так и любому физическому лицу, планирующему предоставить в долг денежные средства под расписку.

Классификация заемщиков

БКИ по истечении установленного срока (до 10 дней) выдает всю запрошенную информацию, включающую и категорию автора поданной заявки. В практике учета кредитных досье существует классификация по группам заемщиков.

1. К первой относятся те, кто находится в списках, но при этом не отмечен наличием просроченных погашений.
2. Вторая категория включает лиц, у которых на момент ознакомления со сведениями имеется непогашенный долг.
3. К третьей группе приписаны заемщики, попавшие в списки неблагонадежных ранее, но к существующему моменту уже погасившие свой долг.
4. И наконец, — четвертая категория, чьих реквизитов вообще нет в базе данных.

В процессе ознакомления сам заемщик сможет выявить допущенные ошибки и некорректные сведения в кредитном досье и после этого можно будет приступить к их устранению. При этом надо будет зафиксировать тип нарушения, дату его возникновения и записи, а также все сопутствующие тому обстоятельства.

Анализ кредитной истории стал неотъемлемой частью любого кредитования. Особенно если дело касается таких крупных кредитных операций, как ипотека или автокредитование, с которыми сталкивается большая часть среднестатистического населения страны. Поэтому своевременная оплата своих обязательств стала не только соблюдением подписанного договора, но и гарантией увеличения финансовых возможностей в будущем.