Брокерские услуги: помощь потенциальному заемщику

Кредитных организаций сегодня великое множество, что нередко ставит в тупик заемщика, ведь у каждой из них свои уникальные условия предоставления кредита. Как выбрать лучший банк, лучшие условия кредитования – определиться поможет кредитный брокер, который является связующим звеном между банковским учреждением и заемщиком. Изучим подробнее, кто же такой кредитный брокер.

Профессиональная помощь в получении кредита оказывается кредитным брокером, который должен иметь хороший опыт работы на экономическом рынке, отслеживать все изменения в банковской области, быть в курсе всех финансовых событий.  Также брокер должен быть юридически подкован в кредитных вопросах. Только тогда заемщик может быть уверен в том, что получил кредит на достаточно выгодных условиях.

К услугам брокеров в РФ прибегают, как правило, при отрицательной кредитной истории либо при ее отсутствии. В этом случае кредитный брокер часто выступает в качестве поручителя, а значит, кредит предоставит уже любой банк.

В чем заключается помощь кредитных брокеров

За определенную плату кредитный брокер поможет заемщику в следующих действиях:

  • подберет кредитную организацию с лучшими условиями предоставления займа;
  • поможет оформить все необходимые документы;
  • предоставит собранную документацию в кредитную организацию.

После этого заемщику останется только прийти в банк и подписать договор.
Стоит помнить о том, что стопроцентного результата в получении займа нет, но кредитному брокеру будут известны причины отказа.

Идеально обращаться за помощью, если человек планирует взять кредит в большой сумме. Именно кредитный брокер поможет сэкономить, ведь ему известны все нюансы, да и опыт в подобных делах у него есть. Да, можно сравнить условия разных банков самостоятельно, но без экономического образования сделать это сложно.

Возможности кредитного брокера

кредитные брокеры

Часто заемщик не может получить необходимый кредит из-за отрицательной кредитной истории, ведь это прямая наводка на то, что он недобросовестный и неплатежеспособный. Кредитный брокер может обыграть этот пункт в пользу заемщика, а последнему останется лишь приехать в банковское учреждение и забрать деньги.

  1. Профессиональный брокер способен подобрать оптимальную программу кредитования с учетом полной стоимости кредита, ежемесячного платежа, срока. Заемщику достаточно озвучить свои условия, а все остальное сделает профессионал.
  2. Главное, правильно оформить заявление на заем, чтобы впоследствии не получить отказ. Все те, кто оформляет кредит через брокера, не получают отказов.
  3. Кредитные брокеры смогут получить для заемщика преференции в виде скидки или отсутствия комиссии при подаче заявки.
  4. При ранее допущенных просрочках и штрафах, что негативно отразилось в кредитной истории заемщика, кредитный специалист не увидит в этом никаких проблем – брокер докажет, что клиент платёжеспособен, добросовестен и полностью исправился.

Деятельность кредитного брокера

Помощь в получении кредита сегодня легальна, но определенные банковские учреждения относятся с неким подозрением к тем клиентам, которые ею воспользовались. Все потому, что обычно только добросовестный заемщик может оформить кредит самостоятельно.

Другой взгляд со стороны банков на помощь брокера в случае ипотечного кредитования, поскольку в этом случае в роли брокеров выступают агентства недвижимости. Они трактуются банками как помощники в правильности оформления бумаг, договоров и прочих документов.

Деятельность кредитного специалиста регламентируется некоторыми правилами, ведь не все они зарегистрированы официально. Кредитным брокером может быть частное лицо, а не только крупная или средняя организация. Заемщику остается найти специалиста с высокой квалификацией и богатым опытом в сфере кредитования. Здесь не помешает изучить отзывы его прошлых клиентов. Давайте узнаем подробнее, как оформить кредит через кредитного брокера.

Что делают брокеры

  1. Оказание консультационных услуг – помощь в выборе банка, оформлении документов, заявки. В этом случае прямого сотрудничества брокера и кредитной организации не происходит.
  2. Полное сопровождение кредитной сделки, личное представление клиента перед кредитной организацией.

Прежде чем обратиться к брокеру, убедитесь в его компетентности, изучите все представленные им документы – сертификаты, свидетельства, диплом о полученном образовании.

  1. На первом этапе подписывается договор с брокером. В договоре должны быть прописаны все обязательства кредитного специалиста, а заемщик в свою очередь озвучивает свои требования.
  2. Следующий шаг – предоставление списка банков клиенту для ознакомления.
  3. Потом собирается пакет необходимой документации и отправляется в нужную кредитную компанию. Если заявка рассмотрена и дан положительный ответ, то клиенту остается только придти в банк на подписание договора и получить необходимую сумму.

Специалисты советуют прибегать к услугам брокера лишь в двух случаях.

  1. Первый – отсутствие свободного времени на сбор всех документов, изучение условий и подачи заявки.
  2. Второй – неоднократные отказы банка.

Отказы могут основываться на прошлом клиента. Например, человек был ранее осужден. Отсутствие справки, подтверждающей доходы либо самой официальной работы – весомый фактор для отказа. Брокеры в состоянии решить все эти проблемы.

Отсюда вытекает еще одно важное предназначение кредитного брокера — это помощь в одобрении заявки. На эту роль годятся лишь те брокеры, у которых есть хорошие связи в комиссии банка, которая выносит решение по вашей кредитной заявке. За определенную плату «своим» людям в банке со стороны брокера вам выдадут деньги без особых проблем.

Если потенциальный получатель займа пожелает, чтобы брокер сопровождал его в момент заключения ссудной сделки, то посредник будет присутствовать и при подписании договора.

Присутствие брокера при заключении сделки с кредитным учреждением  даст заемщику гарантию того, что подписываемый документ кредитования составлен по базовым стандартам и не имеет каких-либо подводных камней, которые обычному человеку без юридического образования обнаружить практически невозможно.

Оплата услуг брокера

По поводу оплаты услуг кредитного брокера практикуются два варианта:

  • процент от суммы займа,
  • фиксированная сумма.

Если заявка не утверждена, то специалист продолжает поиск кредитного учреждения до тех пор, пока не получит положительный ответ, при этом никакой доплаты за его услуги производить не следует.

Обычно услуги брокера оплачиваются в размере 7-10% от суммы взятого кредита, но эта ставка часто предоставляет следующие преимущества:
  • низкая процентная ставка по кредиту;
  • предоставление льготных условий кредитования.
Подобные преимущества с лихвой компенсируют все затраты на брокера.

Нюансы работы с брокером

Помощь в получении кредита сегодня легальна, но определенные банковские учреждения относятся с неким подозрением к тем клиентам, которые ею воспользовались. Все потому, что обычно только добросовестный заемщик может оформить кредит самостоятельно.

Другой взгляд со стороны банков на помощь брокера в случае ипотечного кредитования, поскольку в этом случае в роли брокеров выступают агентства недвижимости. Они трактуются банками как помощники в правильности оформления бумаг, договоров и прочих документов.

К помощи брокеров обращаются в следующих случаях:

  • отсутствие кредитной истории, то есть заемщик впервые обратился за кредитом в банковское учреждение;
  • отсутствие официального трудоустройства, но кредит необходим очень срочно;
  • испорченная кредитная история;
  • оформление ипотеки, автокредита, то есть в тем случаях, когда сумма кредита велика.

Помощь в получении кредита от брокера можно получить всегда, независимо от обстоятельств.

Минимальное вознаграждение брокера – 3-5% от выданной суммы кредита, но иногда ставка может быть в пределах 7-10%. Некоторые брокеры могут попросить внести аванс, но тут следует проявить бдительность, поскольку в большинстве своем – это «черные брокеры», то есть недобросовестные помощники. Если брокер или контора требуют аванс в размере 15%, то от услуг лучше отказаться и поискать кого-то другого.

Помните, что только «белый» брокер понимает, куда и зачем обратиться, знает подход к каждому банковскому учреждению, поэтому к выбору специалиста стоит подходить с умом.

Меры предосторожности

  • не стоит верить уличным объявлениям и относить в такие фирмы какие-либо деньги;
  • помните, что невозможно получить быстро крупную сумму денег без предоставления гарантий выплаты;
  • не соглашайтесь на применение поддельных документов;
  • настоящие профессионалы не берут предоплату, все деньги вносятся только после совершения сделки;
  • настоящие профессионалы сотрудничают с крупными банками, о чем свидетельствует соответствующий перечень;
  • все брокерские конторы в интернете всегда можно проверить по отзывам.

Дополнительная информация

Вознаграждение брокера варьируется в зависимости от сложности случая. Например, они сами оформляют справки о доходах, подтверждают место основной работы и прочее. Многие брокеры не берутся работать с небольшими суммами и предпочитают крупных заказчиков, которые желают оформить займы не менее 100 000 рублей.

Практически все кредитные брокеры – профессионалы своего дела, решающие проблемы клиентов в сжатые сроки с оптимальными условиями. К сожалению, существует вероятность столкнуться с мошенниками, ведь в такой деятельности как правило не требуется лицензия, и контора может оказаться фиктивной.