Кредитный отчет и кредитная история

Чтобы ознакомиться со своей кредитной историей, надо обратиться в бюро кредитных историй, которое обязано выдать информацию, оформленную как кредитный отчёт. Между кредитным отчётом и кредитной историей существует огромная разница.

Отчёт – это аналитический документ, в котором оценивается, насколько добросовестно человек выполнял свои предыдущие обязательства перед банками. Используя эти данные, банки  будут принимать решения о предоставлении кредитов или отказе в кредитовании. Кроме этого, в отчете обязательно должна содержаться основная информация об условиях предыдущих займов: предоставленные тогда документы, изменения в них при последующих обращениях клиента в банки.

В кредитном отчете должны быть собраны данные из служб безопасности, налоговых организаций, пенсионных фондов, МВД, ГИБДД и других учреждений, которые могут предоставить важные сведения о получателе кредита.

О кредитном отчете

Кредитный отчет – это информационно более открытый документ, который позволяет банку составить мнение о порядочности клиента во время оформления заявки на кредит.

Клиент обязан знать и свою кредитную историю, и свой кредитный отчет, который составляется по её результатам. Именно так можно предотвратить возможный отказ в кредитовании.

Специалисты банка советуют всем гражданам интересоваться кредитным отчётом раз в год, потому что за этот промежуток времени бюро кредитных историй обязано предоставить сведения бесплатно.

Если же обращаться чаще, готовьтесь платить за информацию по тарифам бюро.

Кроме того, разница между бесплатным и платный кредитным отчетом заключается в том, что бесплатный кредитный отчет содержит информацию от одного из кредитных бюро. Но опять же, бесплатные  отчеты доступны в каждом из этих учреждений, так что вы можете просто запросить копию в каждом из них, и тогда вы получите всю информацию, которая вам нужна, и бесплатно.

Бесплатный кредитный отчет может быть использован для многих вещей, в том числе следующих трех:

• Организовать и получить контроль над своими финансами: бесплатный кредитный отчет включает данные по всем вашим счетам с подробной информацией о каждом из них (тип учетной записи, дата, когда он был открыт и его текущее состояние). Это позволяет правильно оценить свои финансовые возможности.
• Обнаружить попытки мошенничества и кражи личных данных: бесплатные кредитные отчеты показывают список каждого запроса на кредит, сделанного от вашего имени, так что вы сможете заметить любую подозрительную деятельность просто посмотрев на представленную информацию.
• Улучшить свой кредитный рейтинг: бесплатные кредитные отчеты обычно содержат подробную информацию о платежах, которые вы сделали, и платежах, которые вы пропустили. Вы можете использовать эту информацию, чтобы улучшить свою кредитную историю.

Проверка кредитного отчета

Тщательная проверка своего кредитного отчета может быть лучшим способом остановить мошенничество в результате кражи личных данных. Но как обнаружить в отчете что-то необычное? Что именно искать при чтении кредитного отчета?

Проверьте вашу личную информацию

Каждый кредитный отчет содержит раздел «личная информация», где вы найдете свои личные данные. Вы должны рассмотреть их на предмет подозрительного изменения адреса. Преступники часто делают это, чтобы иметь возможность получать то, что они покупают. Если Вы обнаружили изменения в адресе, то вы должны немедленно поставить в известность кредитное агентство, предоставившее вам отчет.

Рассмотрите раздел «запросы»

Основная цель преступника, в конечном счете, получить ваши деньги. А разве может быть лучший способ получить деньги, чем заставить вас платить за вещи, которые они покупают, и средства, которые они заимствуют? В разделе «Запросы» вашего кредитного отчета содержится информация обо всех кредиторах, обратившихся с запросом вашего кредитного файла для того, чтобы принять или отклонить заявку на кредит, поданную от вашего имени.

Иногда обнаружить аномалии будет очень легко. Например, если вы были в отпуске в Сочи, а согласно отчету, вы подали заявление на кредит в Калуге или еще каком-нибудь другом месте, где вы не бывали в последнее время. Но иногда это будет сложнее (есть воры, которые действительно очень хорошо скрывают свои следы). Если что-то имело место быть, это отразиться в отчете, поэтому всегда внимательно изучайте его.

Следите за своими публичными записями

В разделе кредитного отчета «публичные записи» содержится информация о любом правовом вопросе, в который вы были вовлечены. Некоторые из этих записей не будут признаком преступной деятельности (например, развод).

Тем не менее вы должны забеспокоиться, если вы видите правовые вопросы, о которых ранее не слышали. Например, если в вашем отчете указано, что вы были арестованы, это значит, что есть еще один человек, использующий ваше имя. Немедленно обратитесь во все  кредитные агентства и сообщите об этой проблеме, а затем вызовите полицию и объясните ситуацию. Таким образом, вы будете защищены от подобного мошенничества.