Кредиты физическим лицам

Кредиты физическим лицам предлагают практически все банки и кредитные организации, но как выбрать самые выгодные кредиты для многих остается вопросом. Виды кредитов отвечают определенным целям заемщика и имеют свои особенности.

Большинство видов кредитов сегодня можно оформить через интернет, что значительно облегчает всю процедуру оформления и получения заемных средств и делает кредитование еще более востребованным среди населения.

Потребительский кредит

Для определения выгоды того или иного кредитного продукта нужно рассчитать время, в течение которого можно будет самостоятельно собрать нужную сумму. Если можно накопить ее в течение 2–6 месяцев, то лучше воздержаться от обращения в банк, а если в течение года, то выгоднее взять кредит. Но такой расчет подходит, если размер необходимой суммы не превышает 100 000 рублей.

Для выбора выгодного потребительского кредита на большую сумму следует руководствоваться другими правилами. В первую очередь, необходимо ознакомиться с условиями аналогичных кредитных программ в разных банках, которые доступны в конкретном регионе.

Стоит учесть, что кредитный рынок самый доходный и конкурентный, поэтому банки в целях привлечения все большего числа клиентов постоянно разрабатывают новые привлекательные кредитные программы, позволяющие населению получить займы по более выгодным условиям.

Намного проще определиться с потребительскими целевыми кредитами, так как условия и процентные ставки в разных банках практически одинаковые. Но если предполагается кредит на отдых, поездки за границу или покупку мелких бытовых приборов, то лучше оформить Экспресс кредит.

Кредитные карты

Для таких же целей можно оформить и кредитную карту. Карта используется для осуществления расчетов за любые услуги и товары в магазинах или в сети Интернет. При этом банк автоматически выдает возобновляемый кредит в рамках лимита кредитования, установленного кредитным договором.

Если оформили кредитную карту, то лучше не обналичивать ее сразу, так как за это нужно будет заплатить большой процент. Плюсом кредитной карты является то, что у нее есть льготный период беспроцентного пользования, если заемщик успеет погасить кредит в рамках этого периода.

Автокредит

Если рассматривается вопрос покупки автомобиля, то лучшим вариантом является автокредитование. Здесь речь идет уже о больших суммах, при этом текущий ежемесячный бюджет должен превышать 37 000 рублей, так как примерный размер ежемесячного погашения кредита в банке может составлять около 15 000 рублей.

Обычно автокредит выдается сроком 1-5 лет. Многие банки кредиты на покупку автомобиля выдают с фиксированной процентной ставкой. Установленная процентная ставка действует в течение всего периода кредитования. При этом кредитор требует, чтобы заемщик ежемесячно вносил платежи на погашение автокредита. Размер суммы ежемесячных платежей рассчитывается предварительно на весь срок и указывается в кредитном договоре. Данная сумма подразумевает выплаты из основной суммы кредита и процентов за пользование.

Ипотека

Если решено взять выгодный кредит в банке на покупку квартиры или на капитальный ремонт жилья, то здесь лучшим решением является ипотечное кредитование. Но при этом ежемесячный суммарный доход семьи должен превышать 60 000 рублей, т.к. придется платить банку около 20 000 рублей каждый месяц.

Ипотечный кредит для покупки недвижимости выдается под залог недвижимости, которая служит в качестве обеспечения возврата долга. Обычно такой заем выдается сроком 10 — 30 лет (в основном зависит от возраста заемщика). Ипотека выдается под обеспечение недвижимостью, которая уже имеется у заемщика в собственности, а также под обеспечение приобретаемой недвижимости — и готовой, и строящейся. Причем обеспечением по ипотеке может выступать и квартира, и земельный участок.

Некоторые банки могут потребовать от заемщика в качестве гарантии возврата долга внести до 30 процентов от общей суммы кредита. Но в последнее время такая практика используется все реже, наоборот, стали выдавать ипотечные кредиты и без первоначального взноса. Такая программа позволяет привлечь все больше клиентов, соответственно повышая доход банка. Ведь риск банка при ипотечном кредитовании минимальный, так как у банка имеется заложенная квартира.