Кредитование через интернет: преимущества и недостатки

С развитием интернет-технологий все более актуальным становится вопрос о том, в каком банке взять кредит онлайн. Так как банковских учреждений в РФ много, и кредит в банке взять довольно просто, то у людей возникают трудности не так с оформлением документов, как с выбором конкретного банка.

Оформить кредит онлайн может практически любой россиянин. Оформление заявки на получение средств в режиме онлайн с помощью интернета позволяет подобрать выгодный кредит достаточно быстро: заемщик может оперативно сравнивать процентную ставку (например, кредиты онлайн заявки Восточный Экспресс и коммерческих банков), сроки получения и действия кредита, условия возврата или досрочного погашения в разных финансовых учреждениях.

Оформление заявки на онлайн кредит снимает проблему, когда необходимо получить деньги быстро без справок: ваша заявка благодаря автоматизированному сервису рассылается в несколько учреждений, предоставляющих финансовые услуги (это и банки, и частные конторы по предоставлению займов). Заемщику не нужно решать проблему – как и где оформить кредит за 15 минут: положительный ответ может прийти сразу из нескольких организаций – останется только выбрать наиболее привлекательный и выгодный кредит в интернете онлайн.

Положительные факторы кредитования онлайн

1. Возможность подбора удобного соотношения «процентная ставка — срок кредита онлайн срочно»
2. Возможность выбора способа погашения суммы (разовый взнос, досрочное погашение, помесячная ставка или выплаты по аннуитетной схеме).
3. Выбор между долгосрочным и краткосрочным финансовым проектом (кредитом).
4. Оперативное получение средств (онлайн выдача кредитов проводится также быстро, как и оформление договора с кредитором).
5. И самое главное – заемщика никто не будет спрашивать: зачем ему нужны деньги за 5 минут; вы потратили средства именно на те цели, которые указывали в заявке или нет, и так далее. Это – комфортно, это – выгодно, это – приятно.

Если вы пользовались услугами банковских структур неоднократно, и опыт сотрудничества только положительный, вероятность повторного обращения в ту же организацию достаточно большая. Но банки редко стремятся оформить экспресс заявку (исключение – VIP клиенты): на небольших суммах сроках кредитования прибыль малопривлекательна. Более того, рабочее время банка ограничено, и получить деньги срочно получается не всегда – время ожидания ответа составляет до нескольких часов, только в рабочие дни и в дневное время.

Гораздо проще взять кредит через интернет, например, кредит на карту онлайн срочно: это круглосуточная услуга, и достаточно выгодная. Как и в банках, услуга при положительном сотрудничестве выгодна заемщику: рассматриваются индивидуальная процентная ставка, специальные условия погашения и возврата денег. Выгода есть для тех, кто предоставляет такую услугу: качественно обслуженный и довольный заемщик и снова приносит прибыль, и является бесплатным рекламным приложением для организации, и с удовольствием приводит родственников и друзей.

Варианты получения денежных средств

• интернет деньги в кредит: вы оформляете электронный кошелек, куда перечисляются деньги для расчетов за услуги или покупки в интернете;
• кредит на карту онлайн быстро: вам предоставляется кредитная карта с определенной суммой денег (это обычная банковская карта для расчетов в магазинах, салонах, автозаправках, гостиницах; имеет льготный беспроцентный период обслуживания, во время которого не начисляются проценты за пользование деньгами);
• оформление кредита наличными. Ограничений практически нет ни по возрасту, ни по социальному положению – оформить кредит пенсионеру онлайн, студенту, бизнесмену или домохозяйке можно для разных целей, на суммы большие (кредит 300000 без справок) и достаточно скромные (экспресс кредиты на 1000-5000 рублей). При этом ссуда выдается на разные сроки (от нескольких дней до нескольких лет), а цель получения может быть любая:
• ипотека;
• приобретение авто;
• развитие бизнеса;
• отдых, лечение (как в России, так и за ее пределами), оздоровление;
• обучение;
• приобретение техники (строительной, бытовой, компьютерной) или инструментов;
• ремонт или строительство, и многое другое.

Виды кредитов

Прежде чем взять кредит нужно определиться с вашими желаниями и стремлениями. Кто-то берет кредиты производственные (бизнес-кредиты), а кто-то потребительские. В чем же между ними разница?

Если вы берете в банке кредит и полученные средства направите на какое-то мероприятие, которое вам принесет прибыль, тогда вам следует брать бизнес-кредит. Если вы хотите взять кредит для приобретения товаров или услуг, приобрести на кредит какую-либо вещь или имущество, которое вам будет служивать в качестве личного пользования, тогда берите потребительский кредит (он рассчитан на удовлетворение ваших потребностей).

Кредиты бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. Первая группа кредитов обычно предполагает сроки от 2 месяцев до года, вторая группа начинается с 3 лет и, как правило, до 5 – 7 лет, и третья группа – это предоставление кредитов на срок более 25 лет. Естественно, что если вы будете брать краткосрочный кредит, банк достаточно легко вам его выдаст и под меньший процент, чем на более длительный срок. В основном суммы краткосрочных кредитов достаточно скромны.

Кредиты могут предполагать залог и не предполагать. Также возможен кредит с поручительством и без него, от этого будет зависеть ваш процент по кредиту. Бывают кредиты с гарантией и со страхованием.

От того, как будет погашаться ваш кредит, зависит, какой его вид вы выбираете. Вы можете выбирать постепенное погашение или мгновенное. Чаще всего в основе названия кредита уже заложена цель его приобретения, например: авто кредит, ипотека, образовательный кредит и т.д. Здесь у каждого кредита есть свои плюсы, например, какие-то кредиты предполагают изменения ежемесячного платежа в связи со сложными обстоятельствами, другие могут предоставить отсрочку по текущим платежам.

Сама процедура предоставления денежного кредита физическим лицам может быть в абсолютно различной валютной системе, например, в американских долларах, российских рублях или же в евро валюте. Можно также получить денежный кредит физическому лицу и товаром или же пластиковой кредитной карточкой.

При оплате приобретенного вами товара существует определенная возможность рассчитаться за него наличным расчетом, а также безналичным денежным переводом. Однако при использовании кредитной карты нужно быть очень внимательным, так как при любой операции происходит определенное процентное начисление на уже имеющийся денежный долг по существующему и непогашенному займу.

Какие факторы влияют на выбор банка

На выбор банка должны влиять такие факторы, как:

• тип кредита и его специализация;
• социальная ориентированность банка;
• процентная ставка;
• минимальная сумма кредита;
• условия выплаты кредита;
• сроки выплаты кредита;
• наличие акций и выгодных предложений.

Выбирая банк, стоит понимать, что разные банки специализируются на разных типах кредитов. Одни занимаются исключительно кредитованием недвижимости, другие – транспорта и так далее. Некоторые банки сотрудничают с магазинами, и основной целью кредитных услуг является покупка бытовой техники. Поэтому, лучше обращаться именно в тот банк, который специализируется на конкретной сфере.

Социальная ориентированность банка означает направления, в которых он работает. Это можно увидеть по программам кредитования, предлагаемым банком. Например, некоторые банки не дают кредиты студентам, другие же, напротив, имеют специальные программы финансовой поддержки молодежи. Поэтому стоит учитывать, что кредит могут дать не в каждом банковском учреждении.

Процентная ставка – это один из самых важных факторов, на который обязательно стоит обратить внимание при выборе банка. Лучше всего выбрать несколько альтернативных вариантов, а потом сравнить суммы, которые придется вернуть банку в конечном итоге.

Если заемщик хочет взять сравнительно небольшой кредит, то стоит сразу узнать минимально допустимую сумму возможного кредита. В каждом банке она разная, поэтому следует обязательно об этом спросить в самом начале.

Подписывая кредитный договор необходимо внимательно изучить все условия выплаты кредита. Если есть какие-то нарушения прав заемщика, то такой договор не будет считаться правомерным. К тому же, условия могут быть не очень выгодными для самого заемщика, что должно влиять на выбор банка.

Кредиты в разных банках выдаются на разные сроки. Это также очень влияет на выбор.

Также, стоит изучить акции и спецпредложения банков. Например, сейчас существуют такие условия, что заемщик может пропустить один месяц оплаты по кредиту, и так далее. Такие «фишки» дают больше свободы, поэтому это однозначно плюс банку.

Главное, выбирая банк, ориентироваться на его репутацию и отзывы клиентов. Это самый верный критерий.

Экспресс кредит в банке и в микрофинансовой организации

Кредит за 5 минут (например, экспресс кредит), выдают далеко не все банки.
Такой кредит (мгновенный заем), без справок и с лояльным отношением к кредитной истории заемщика, можно очень просто взять в микрофинансовой организации (МФО). При этом следует учитывать, что:

• деньги выдаются только на короткий срок (максимум 30 дней)
• мгновенные кредиты онлайн обычно не превышают суммы 50 000 рублей (как правило, это 10-15 тысяч рублей)
• имеют высокий процент (до 2-2,5 % в день).

Мгновенный заем онлайн позволяет получить деньги быстрее, чем одалживание у знакомых. Небольшие суммы экспресс кредитов возвращать легче, чем большой заем в банке – это актуально при возникновении форс-мажорных обстоятельств (потеря работы, болезнь, продолжительная зарубежная командировка).

Любой моментальный кредит онлайн – это прекрасная возможность решить проблемы, которые возникли неожиданно, а от оперативности получения денег будет зависеть и возможность решения проблемы, и даже дальнейшая жизнедеятельность. Решили взять кредит онлайн быстро? Это не проблема: несколько минут, и вы получите возможность чувствовать себя максимально независимым от обстоятельств.

Подведем итоги

Когда человеку нужны деньги для покупки чего-либо, то он задумывается о том, стоит ли брать кредит, или же, все-таки, лучше взять в долг у знакомого. Поэтому следует знать основные плюсы и минусы кредита.

Плюсы кредита

• заемщик получает в долг сразу всю необходимую ему сумму, даже если она достаточно крупная.
• оформить кредит не сложно, и занимает это совсем немного времени.
• полученные средства можно потратить на различные цели и нужды.
• выплата каждый месяц выглядит менее существенной, чем оплата всей суммы сразу.

Минусы кредита

• при взятии любого кредита заемщик соглашается платить проценты, поэтому конечная сумма, выплаченная клиентом, будет намного превышать сумму самого кредита.
• также, всегда есть риск не выплатить кредит вовремя. В связи с разными жизненными ситуациями, которые, в принципе, могут и не зависеть от самого заемщика, может возникнуть финансовая неспособность выплачивать деньги по кредитному обязательству. Например, потеря работы, инфляция и так далее.
• оформить заявку на получение кредита в банке могут те, кто имеет хорошую кредитную историю (не внесен в «черный» список российской финансовой системы). Но для тех, кто имел проблемы с возвратом кредитов, получение денег может быть нереальным.

Семь раз отмерь, один раз отрежь

Если заемщик невнимательно изучил условия договора (сроки и схема возвращения денег, процентная ставка и ограничения), или если он неспособен своевременно возвращать заемные средства и погашать проценты по кредиту, то у такого заемщика неизбежно возникают проблемы с кредитом. Это характерно для клиентов как государственных, так и коммерческих, и частных финансовых учреждений.

Поэтому, прежде, чем брать кредит, стоит взвесить все «за» и против», а также руководствоваться такими принципами:

1.  Для начала следует понимать всю ответственность, которую заемщик берет на себя. Стоит проанализировать свою платежеспособность. В этом случае очень актуально выражение: «Семь раз отмерь, один раз отрежь».
2. Если было принято решение взять кредит, то на втором этапе нужно детально ознакомиться с условиями кредита в разных банках. Для этого, стоит сравнить все обязательства по оплате кредитов, выбрать самый лучший вариант.
3. Выбрав банковское учреждение, следует приступить к выбору подходящей кредитной программы. Если заемщик является студентом, то многие банки предлагают специальную молодежную программу. А, если нужен кредит для покупки жилья, то условия могут быть другие.
4. Нужно внимательно подойти к процессу подписания договора. Нужно внимательно изучить все условия, посмотреть ни противоречат ли они правам потребителя и так далее.
5. Теперь необходимо собрать все требующие документы. Если все документы присутствуют, то оформление кредита будет достаточно быстрым.
6. Часто, также, может понадобиться поручитель. Обычно, это нужно в том случае, если заемщик не имеет никакого имущества, которое можно предоставить под залог.
7. Также, очень важно выплачивать кредит регулярно, не пропуская платежи.