Что такое субсидированный кредит

Отдельные группы заемщиков, нуждающихся в государственной поддержке, имеют возможность участвовать в государственных программах по субсидированию кредитов. Субсидированный кредит является хорошим подспорьем для россиян, относящихся к социально незащищенным категориям граждан.

Субсидированным кредит — это кредит, при котором государство является одной из сторон кредитного соглашения. В программе субсидирования принимают участие следующие банки: «ВТБ», «Сбербанк», «Газпромбанк», «Россельхозбанк» и прочие. Данная программа способствует росту экономики страны в целом, поскольку государство помогает гражданам приобрести на заемные средства необходимые им материальные ценности, что способствует увеличению потребительского спроса на них и товарооборота.

Отличительные особенности кредита, субсидированного государством

• ставка по кредиту не превышает ставку рефинансирования, не меняется на протяжении всего срока действия кредитного договора;
• у банка нет никаких прав требовать у заемщика досрочного погашения кредита, только если он не нарушает условия кредитного договора;
• сроки кредитования строго ограничены;
• обеспечение по данному виду кредита отсутствует;
• сумма субсидированного кредита падает на баланс заемщика как дополнительная, а договор заключается только с кредитным учреждением.

В настоящее время наблюдается понижение процентных ставок по выдаваемым субсидированным кредитам.

Популярные направления государственного субсидирования

• программа «Молодая семья»;
• автокредитование;
• кредитование агропромышленного комплекса.

Каждое из этих направлений уникально и имеет свои отличительные особенности.

Программа «Молодая семья»

Участники такой программы как «Молодая семья» могут вполне рассчитывать на то, что государство внесет часть ипотечного кредита на приобретение собственного жилья для молодых семей.

Социальная ипотека, которой могут воспользоваться молодые семьи, предусматривает возрастные категории, под которые должны походить молодые супруги. Так, чтобы получить безвозмездное возмещение на покупку недвижимости, возраст каждого супруга должен составлять не более 35 лет. Когда семья соответствует выдвигаемым условиям и требованиям, то она становится участником федеральной программы в форме поддержки. На личный счет супругов начисляется соответствующая сумма, выдаваемая для реализации на недвижимость, сама же семья получает на руки свидетельство, в котором указывается цель реализации капитала, а именно на зачисление его в федеральную программу.

Реализовать полученное возмещение супруги могут не только на покупку недвижимости, новостроек, но и потратить капитал на уплату первого взноса, необходимого для внесения при оформлении ссуды. Более того, программа позволяет использовать средства и для осуществления последних платежей по жилищному кооперативу. Жилплощадь семьи, в которой только два члена, не должна превышать 42 кв.м., если же в семье 3 человека, то каждому ее члену должно полагаться не меньше 18 кв.м.

Несмотря на стремление государства посодействовать развитию льготных ипотечных продуктов, многие граждане пытаются обойти стороной такую поддержку, что и обусловливает незначительный спрос на ипотеку молодым семьям.

У каждого имеются свои причины, с которыми связано нежелание кредитоваться. Одни супруги просто не знают о льготной ипотеке для семей, другие граждане, которые бы и хотели воспользоваться государственной помощью, не обладают информацией касательно того, куда им следует обратиться. Есть и такие россияне, которые не воспринимают всерьез такого рода поддержку, считая, что льготная программа – это лишь способ завлечения клиентов. Всем известно, что кредитование, а тем более ипотечное, это достаточно сложный процесс, и чтобы оформить ссуду, нужно немало времени потратить на документальное оформление, которому предшествует сбор и подготовка бумаг.

Автокредитование

Что касается автокредитования, то существует определенный список моделей и производителей, подлежащих субсидированию со стороны государства. В первую очередь такую поддержку получают отечественные производители.

Если вы хотите приобрести автомобиль, который был произведен в России, вы имеете возможность получить льготный кредит. Главным условием является стоимость выбранного автомобиля, она не должны быть выше определенной суммы.

Подобные правительственные меры повышают спрос на автомобили и количество автовладельцев.

В последние годы в связи с экономическим кризисом наблюдается спад спроса на автомобили в нашей стране. Автомобильная сфера была затронута кризисом очень существенно и продажи резко упали. Организации, которые выдают кредиты, стали поддерживаться финансами из бюджета страны. Государство стало брать на себя частичные обязательства по уплате процентов по кредиту.

Более того государство стало даже субсидировать кредитные организации, но не всех, а лишь тех, у которых более половины уставного капитала принадлежит Центробанку РФ, либо их дочерние организации, которые должны иметь широкую сеть предоставляемых услуг на территории РФ.

Но здесь есть следующие ограничения:

• можно получить льготный автокредит только в рублях;
• можно получить сумму, не превышающую 70 % стоимости машины;
• можно приобрести только легковой автомобиль российского производства, сюда же входят и автомобили, которые собираются на территории России из иностранных деталей;
• автомобиль не должен быть зарегистрирован.

Существует даже перечень автомобилей, которые можно приобрести на подобных условиях, их более 30 моделей. Если ваш автомобиль не будет подходить под эти требования, вы получите отказ по предоставлению кредита.

Льготный кредит периодически меняет свои условия, поэтому прежде чем планировать покупать отечественную машину в кредит, вам необходимо ознакомиться с действующими условиями.

Кредитование агропромышленного комплекса

Кредитование агропромышленного комплекса осуществляется по пониженным процентным ставкам и направлено на увеличение количества рабочих мест, мощностей, производства.

Кредитование на развитие фермерского хозяйства как правило выступает достаточно рискованной формой сотрудничества для кредитных учреждений, поскольку деятельность данной отраслевой направленности носит сезонный характер. Именно от времени года, а также внешних воздействующих факторов зависит прибыльность фермерского бизнеса. Многие фермеры и их сельские хозяйства нуждаются в льготных программах кредитования, дотациях, а также государственной поддержке.

В европейских странах многим фермерам предоставлена возможность пользования госпрограммами, которые предусматривают льготное кредитование, разовое оказание помощи, а также денежную компенсацию, подлежащую возмещению при неблагоприятных природных условиях и прочих негативных факторах воздействия.

В России же вопрос кредитного спонсирования до конца не урегулирован, в связи с чем фермеры вынуждены привлекать заемный капитал коммерческих финансовых структур.