Как кредитная история влияет на новый займ

Кредитная история для кредитора – это тот документ, который определяет степень его доверия к вам. Влияние кредитной истории на новый займ является определяющим. Если кредитор увидит информацию о постоянных просрочках по кредитам и другом недобросовестном поведении в отношении финансов, вряд ли вам удастся заполучить заем на выгодных условиях, да и заем вообще.

При этом, если ваша кредитная история кристально чиста и вы зарекомендовали себя как ответственный плательщик, любой банк  будет предлагать вам акции и скидки, лишь бы завоевать такого надежного клиента.

Система персональных сведений о заемщике и его кредитах должна постоянно обновляться. Как правило, это должно происходить не реже одного раза в месяц. В отношении каждого заемщика, взявшего кредит, открывается определенный займовый счет, после чего организация-кредитор уведомляет об этом БКИ.

Позже в процессе погашения займового долга кредитор обязуется вести отчетность перед бюро по поводу своевременности внесения платежей, задержек и просрочек, а также преждевременного исполнения долгового обязательства. Тем не менее, не всегда кредитные учреждения исправно и вовремя обновляют историю своих клиентов. Это приводит к тому, что заемщик становится обладателем испорченной репутации в кредитной сфере.

Может ли банк не проверять кредитную историю заемщика

Все данные о прошлых займах, порядке их погашения, а также наличии просрочек и невыплаченной задолженности содержатся в Бюро кредитных историй (БКИ). Отправив запрос в данное бюро, кредитор может получить все интересующие его сведения о том, своевременно ли вносились очередные взносы по займу, а также возникали ли у заемщика с кредитором разногласия. Именно на основании данной информации в большинстве случаев учреждения-кредиторы решают о рентабельности предоставления ссуды.

Кредитная история во многих случаях не проверяется микрофинансовыми организациями при оформлении микрозайма. Кроме того и в банках есть случаи, когда такая проверка просто не требуется. Для этого у банка должна быть собственная база данных. Вот тогда проверка проходит в системе самого банка.

Банк не сможет проверить вашу кредитную историю до тех пор, пока не заручится вашим письменным согласием.

Очень часто при оформлении документов сотрудники банка указывают на конкретные графы для подписи. Зачастую это приводит к автоматическому подписанию согласия на проверку. А без этого согласия  банк не согласится оформить кредит. Ведь это верный признак того, что вы стремитесь скрыть информацию.

При наличии плохой кредитной истории получается замкнутый круг: кредит не дадут без вашего согласия на проверку, а проверка покажет отрицательный рейтинг и кредит тоже не дадут.

Каждый банк имеет в своей клиентской базе желанных клиентов, сотрудничеством с которыми очень дорожит. Эти клиенты пользуются банковскими средствами на лояльных условиях: достаточно низкая процентная ставка, отсутствие необходимости проверять кредитную историю. Даже срок рассмотрения обращения за выдачей кредита значительно сокращается.

Положительная кредитная история

Банк относится к своим клиентам на основании их кредитной истории. Недобросовестному клиенту вряд ли станут доверять, а вот клиента с положительной кредитной историей будут очень ценить. Имея хорошую кредитную историю, можно получить кредит по сниженным ставкам. Банки с удовольствием увеличат размер кредитного лимита для положительных заемщиков.

К положительным клиентам у банков особое отношение. Им предоставляют различные льготы, привилегии, предлагают кредитование по специальным программам, предусматривающим значительное снижение процентов по кредиту. Такие предложения появляются регулярно. Банки не хотят терять таких клиентов, поэтому стараются их всячески удержать.

Отрицательная кредитная история

Получая кредиты в различных банках вы, сами того порой не осознавая, строите свою кредитную историю. А ведь она является одним из важнейших факторов, от которого зависит выдача вам последующего займа и его условия.

Банк – это обычная коммерческая организация, работающая ради свой прибыли, поэтому работники службы безопасности и специальные аналитики тщательно отбирают из всех желающих самых ответственных и надежных заемщиков, в чем им помогает как раз ваша кредитная история.

Соответственно, если открыв вашу историю, специалисты заметят наличие просрочек или еще какой-то неприятный факт, ваша кандидатура на роль заемщика будет поставлена под сомнение.

Если же в вашей кредитной истории имеются отметки о невозвращенном кредите, многие кредитные учреждения могут навсегда закрыть перед вами свои двери.

Самый оптимальный путь — это постараться исправить свою кредитную историю. Вместе с тем многие хотят знать можно ли  взять кредит с плохой кредитной историей. Да, это возможно в ряде случаев. Однако многие кредиторы могут закрыть глаза на факт плохой кредитной истории, так как конкуренция среди них также очень жесткая. Борьба идет буквально за каждого клиента, а случаи когда человек исправлял свою историю при полученном займе, довольно многочисленны.

Однако не думайте, что ваша испорченная кредитная история будет забыта. Даже если вы получите новый заем, то практически со стопроцентной вероятностью, процентная ставка по нему будет максимально возможной.

Если вы обращаетесь за кредитом в небольшой банк, вы также можете положиться на удачу, так как зачастую такие кредиторы просто не проверяют кредитную историю заемщиков, избегая связанных с этим трудностей. Но в таких банках уже изначально предусмотрены довольно высокие проценты по кредитам. Это компенсирует повышенный риск невозврата кредитов.

Вы также можете постараться оправдать себя, разъяснив ситуацию, которая спровоцировала вас на задержку выплат по предыдущему кредиту. Кредитные специалисты — это  живые люди, и даже само ваше стремление к личной беседе и объяснению причин появления в кредитной истории черных пятен должно произвести на них положительное впечатление.

Свою платежеспособность и ответственное отношение к займу вы также можете подтвердить, предоставив кредитору ликвидный залог. Чаща всего это недвижимое имущество.

Будет ли учитываться хорошая кредитная история

Многие заемщики никогда не кредитовались на территории РФ, но имеют хорошую кредитную историю на территории другого государства, например, Украины, Молдавии. Казахстана. Не возникнет ли подобная ситуация препятствием к получению кредита на территории РФ, будет ли при этом засчитана хорошая кредитная история?

При оформлении кредита на территории РФ позаботьтесь о том, чтобы приложить финансовые документы, свидетельствующие о благополучных кредитных отношениях с другим банком. Это  не заменит справки о доходах либо иного документа, подтверждающего платежеспособность заемщика. Но в основном хорошая кредитная история засчитывается.

Смело подавайте заявку в те банки, филиалы которых функционировали на территории государства, где вы ранее брали кредит.

Подавать заявку на кредит стоит в несколько учреждений, так шанс его получения будет максимальным.

В заявке стоит указывать достоверные данные, не стоит завышать размер доходов – банк их может перепроверить. Подготовьте полный пакет документов, чтобы потом получить оптимальные условия кредитования в виде большого кредитного лимита и низкой ставки.