Микрокредитование и микрофинансирование

Микрокредитование в России с каждым годом набирает свою силу и становится все более востребованным среди определенных слоев населения. В основном оно является отличным способом решения небольших финансовых проблем.

История возникновения

мухаммед юнус

Данная идея принадлежит ученому и известному банкиру Мухаммеду Юнусу. Он самый первый осознал, что небольшой семейный бизнес в бедном Бангладеше нужно развивать начиная с небольшой суммы денег. Однако у большинства его жителей не было даже и такой суммы.

Нобелевский лауреат
Вручение Нобелевской премии

Юнус стал помогать начинающим предпринимателям, выдавая небольшие кредиты по упрощенной схеме. Первоначальная концепция этого бизнеса заключалась в том, чтобы выдавать кредиты малому бизнесу без залога на небольшую сумму. Самым первым клиентом в 1976 году стал производитель мебели из бамбука, который получил ссуду в размере 27 долларов. Идея быстро прижилась и настолько способствовала развитию экономики страны, что за нее  Юнус получил Нобелевскую премию.

Чуть позже сформировалась целая отрасль под названием «микрофинансирование», включавшая в себя микрострахование и систему сбережений. Кроме того, изменилась и аудитория микрокредитования. Со временем, потребителями микрокредитов стали не только начинающие предприниматели, но и обычные граждане, желающие занять денег на мелкие нужды.

Впоследствии микрокредитование стало настолько прибыльным делом, что сегодня банк Мухаммеда Юнуса выдает ежегодно многомиллионные займы огромному количеству своих клиентов.

Микрокредитование в России

Первые микрофинансовые организации на территории Российской Федерации стали появляться в 2000-х годах, однако с тех пор их количество значительно увеличилось. На сегодняшний день в стране зарегистрировано более двух тысяч таких МФО.

В настоящее время микрокредитование популярно не только в бедных странах, но и в Америке и Европе. Не обошло оно стороной и Россию. Практически ежедневно появляются все новые микрофинансовые организации, которые быстро оформляют займы физическим лицам по одному паспорту, несмотря на их кредитную историю и невозможность документально подтвердить свою платежеспособность.

Большая конкуренция заставляет руководителей микрофинансовых организаций снижать ставки. Если сначала процентные ставки были до 2-3% в день, то теперь организации готовы давать займы под 2-3% в неделю. Некоторые МФО выдают первый займ бесплатно (под 0%).

Особенности микрозаймов

Из-за растущей конкуренции между данными предприятиями кредиты становятся все дешевле, а условия получения займа – проще и доступнее. Можно даже получить микрозайм с просрочками по предыдущим кредитам.

При этом заемщику нет необходимости собирать какие–либо справки. Достаточно просто подписать кредитное соглашение и выполнять его условия. Оно достаточно прозрачно. В договоре отражена сумма займа, процент за его использование и срок кредитования. Скрытые комиссии и платежи при этом отсутствуют.

Эксперты уверены, что в ближайшем будущем ставки по микрокредитам еще немного снизятся, но они никогда не станут наравне с банковскими, так как эти две схемы работают по-разному.

Банки тщательнее проверяют своих клиентов, а микрофинанасовые организации требуют только паспорт, и через 20-30 минут кредит уже оформлен. Поэтому риски невозврата по займам в МФО значительно выше банковских рисков.

когда банк отказал в кредитеОбычно микрокредиты берут люди с низким или средним уровнем заработной платы, часто, чтобы протянуть до ближайшего поступления денег. Также услугами МФО пользуются люди, которым отказали в выдаче кредита в банке, например, из-за плохой кредитной истории.

Важное достоинство микрозайма — это возможность получить кредит и лицам с неофициально зарегистрированной работой. Помимо этого, некоторые МФО предоставляют микрозаймы и лицам с временной регистрацией, что также можно отнести к плюсам такого финансового продукта.

Спрос на микрокредиты очень высок, наибольшей популярностью они пользуются в регионах, где пока нет отделений крупных и известных банков. Особой популярностью пользуются те микрофинансовые организации, у которых хорошо развита услуга онлайн кредитования.  Займы, которые переводятся на банковскую карту клиента — самая востребованная услуга на финансовом рынке.

По мнению экспертов МФО покрывают спрос на свои услуги лишь на 20%, так что у этого бизнеса, определенно, большое будущее.

Дополнительная информация

Обратите внимание на то, что все микрофинансовые организации предлагают разные условия кредитования. Вы должны быть очень внимательны.

Отметим также, что новые клиенты микрофинансовых организаций могут рассчитывать лишь на самые маленькие кредиты. И только при повторных обращениях суммы кредитов постепенно увеличиваются.

Погашать займы можно разными способами – и еженедельными, и ежемесячными платежами, и одним большим платежом по истечении срока кредита.

Обращение в микрофинансовую организацию за микрозаймом – это серьезный шаг, требующий соответствующего подхода. Вы обязаны указать в кредитном запросе только достоверные личные данные, максимально полные. Более того, в случае, если вы не можете своевременно полностью погасить займ, вы обязаны уведомить об этом микрофинансовую компанию заранее.

Зарекомендовав себя надежным и добросовестным заемщиком, в будущем вы можете рассчитывать на существенно большие суммы кредитов и более лояльное отношение к себе со стороны кредитных организаций.